【月光族】聖誕新年殺到嚟　節日狂歡冇錢剩？　應設三線儲蓄目標

不知不覺已到年尾，接下來的聖誕節、除夕、新年、情人節，統統都是狂歡節日，沒理由宅在家吧！
什麼？沒錢了？你是月光族？好怕儲錢儲一世卻不知為了什麼？其實儲錢沒大家想得那麼辛苦，只要4招輕鬆搞定！

聖誕大餐是錢！聖誕禮物是錢！團年飯是錢！情人節的鮮花驚喜也是錢！月光族快要被節日逼死了！想要儲錢，卻又怕儲到退休之時還不夠錢應付退休生活。與其這樣，不如還是繼續在月光族的惡性循環輪迴吧……

錯！其實只要有適合的理財方法及目標，並且切實地執行，便能在狂歡時有錢享樂，快樂過後也能有錢儲蓄，行樂和儲蓄也能和平共存。

「香港人平均壽命有85歲，（以60歲便退休來說）即是我們還有20多年的人生是零收入，所以長線儲蓄很重要」，康宏理財服務有限公司聯席董事黃惠儀（Rachel）說。不過，也不是代表要將前後40年工作所賺得的所有薪金都用來當儲蓄，並將所有娛樂捨棄，Rachel進一步解說：「儲蓄可以分短線、中線和長線，那就可以有錢玩樂，也有錢儲蓄了！」

短線目標：

儲蓄要有足夠3個月或以上的生活開支金額，而且用途可比較靈活，例如慶祝節日、轉工期間的開支或是旅遊等用途亦可。先計算自己平均每月大約有多少開支，例如是5,000元的話，戶口至少應留有15,000元作為短期開支的儲備。Rachel提醒：「如果是家庭支柱，最好預留3至6個月的靈活儲蓄，但這個戶口不宜存有太多存款，避免輸給通漲。」

中線目標：

為未來5年到10年的人生目標，例如結婚、置業等的儲備，「很多打工仔視30歲為人生的轉捩點，希望在30歲的時候能夠成家立室。但現在要結婚、買樓的成本都很高，所以宜及早預備」，Rachel說。

長線目標：

退休生活零收入，但勞勞碌碌了大半輩子，還有20多年的人生要度過。很多人想退休之後嘗到勞動後的美滿成果，想環遊世界？想嘗盡美食？最好是現在開始計劃儲蓄吧！

打工仔一份薪金只得「雞碎咁多」，還要分幾份，看來好像好困難，但其實學懂以下4招就可輕鬆做到！

檢查現況
治療「月光病」前當然要先斷症，記錄自己的收入、開支，判斷自己在哪方面比較「疏爽」，了解自己的財政狀況。

先儲後使
避免做月光族，最好的方法當然是先儲錢、後花錢，即使怎樣花，也能確保有部分的薪金已經存起來了。

訂立目標
有目標，做事才會更有動力。Rachel指儲蓄目標不一定要是置業、退休等人生大事，因為實現目標的時間太長，很容易失去動力，「和自己說，儲夠2萬元，就可以去一個小旅行，這樣是不是充滿鬥志？」

認識理財工具
現今世代，只在銀行戶口存錢，假以時日便會跑輸通漲，消費力貶值。因此，Rachel建議打工仔要了解不同的理財工具，例如債券、基金、股票等，並要清楚自己的負擔能力及承受風險的程度，才選擇適合自己的投資策略。別忘了！我們每月還投放了部分的薪金到強積金，這也是長線投資的一種，別掉以輕心啊！