金管局推快速支付系統「轉數快」　勢掀變革？

金管局剛推出「轉數快」 的快速支付系統（Faster Payment System，FPS），支援即時跨行的轉帳服務，市民可在各銀行登記，本月30日開通後即可使用服務。香港成為全球首個地區支援港元及人民幣「雙幣」跨行即時轉帳服務，可見香港金融科技發展有一定成果，實屬可喜之事。而FPS令市民轉帳和支付更便利之餘，於個人對個人（P2P）支付發展更有裨益，零售支付生態或因此改變。

目前有21間銀行和10間儲值支付工具營運商（即八達通、WeChat Pay HK及Alipay HK等）參與了「轉數快」系統，市民可以透過這個系統，填上收款人的手機號碼或電郵地址，即時跨行轉帳港元或人民幣； 同時可為流動支付帳號增值，不同支付帳號之間也可以互相轉帳，包含了P2P支付服務的特性，不限於個人對商戶或商戶對商戶的支付。

「轉數快」每日24小時、每星期七天（包括公眾假期）均會運作，而且資金可即時轉/到帳，整個過程只需幾秒，屬實時支付平台。市民欲使用「轉數快」付款，不須預先登記，但收款便要先登記。每個電話號碼或電郵地址可登記多個不同的銀行戶口，但只能設定一個「預設收款帳戶」，有部分銀行隨即推出優惠，吸引用戶把該行的帳戶設定為「預設收款帳戶」。

FPS為流動支付發展立里程碑

金融管理局總裁陳德霖周一（17日）在《匯思》撰文指，形容「轉數快」是世界上獨一無二，標誌香港的支付系統發展進入一個新紀元。須知道，去年特首林鄭月娥在首份《施政報告》中，提到金管局於今年會推出FPS，曾被智慧城市聯盟金融科技小組主席陳家豪斥內容沒有新意 。不過，香港多次被指流動支付發展落後，現在只消一年時間便「追上去」，成為全球首個地區支援「雙幣」跨行即時轉帳服務的地方，未嘗不是一件好事，也為金融科技發展累積了一點成果。

事實上，在金管局宣布推出FPS前，已有企業開發P2P支付服務和產品，也算是由業界推動 、「下而上」主導的政策制定，情況與銀行業開放API一例相近。香港金融發展迅速，市場比政策行得前、行得快，是正常的事，金管局願意推出新的公共政策，配合和回應業界訴求、追上科技發展，為大眾樂見之事，惟現有的金融發展政策鮮有觸及某些金融科技發展，如區塊鏈的監管和發展，發展步伐須更快。

「01觀點」曾向金管局、創科局查詢兩局在開發「轉數快」上的角色，得到以下回覆：

金管局發言人：
金管局的其中一項主要職能是鞏固香港的國際金融中心地位，包括維持與發展香港的金融基建及促進金融科技發展。快速支付系統「轉數快」及「開放應用程式介面」是兩項重要的金融基建及金融科技發展，也是金管局於2017年9月宣布推動香港邁向「智慧銀行新紀元」七項措施其中兩項，金管局會致力繼續推動及落實相關措施。金管局在推動香港的金融基建及金融科技發展過程中，不時與業界、相關團體及政府部門保持溝通。

創科局發言人：
請查詢金管局。

FPS助P2P支付發展成熟　改變零售支付生態

陳德霖在文中又稱，FPS將會為香港的零售支付生態帶來重大改變。的確，FPS的性質與P2P支付相同，以人與人之間的交易為主，而自流動支付興起（特別是P2P支付服務），市民的支付習慣也開始逐漸改變，FPS的出現或加快P2P支付發展和改變市民生活習慣。

P2P支付是近年流行支付形式，連香港資訊及通訊科技獎 （HKICT Awards 2018）的「金融科技大獎」亦是由滙豐銀行開發、主打P2P流動支付服務和跨行支付的「PayMe」奪得。滙豐在今年七月宣布，「PayMe」的用戶人數已突破100萬人，而且都是活躍用戶，當中有四成用戶更是「千禧世代（millennials）」（泛1980年代後出生的世代），可見P2P支付已成為大勢。

P2P支付的興起令個人對個人和個人對商戶之間的交易界線變得模糊，例如客人可以選擇以P2P支付形式付費予商戶，但商戶的該帳號又不是個人帳號。這樣會令雙方交易更便利，有助刺激零售支付生態，或會為零售業帶來新景象。即使有企業已經「行先一步」推出P2P支付服務，但金管局推出FPS有助P2P支付系統發展得更成熟、更安全。FPS提供一個更大的平台予銀行和支付公司推出他們的服務，P2P支付的發展空間因而大大擴闊，服務也會逐趨多元化。當愈多人使用P2P支付服務，P2P支付技術有望更上一層樓，也有利於整體支付發展。

香港創科發展常常被批停滯不前，創科局難辭其咎，但近年金管局多番推出新措施，推動金融科技發展和普惠金融，有助改善香港創科發展的氣氛，惟仍被業界批評「落後」，金融科技發展的步伐須加快。