【台灣健保】病有所醫　產業有道　香港可借鑑全民健保經驗？

商討多年，香港終於在今年4月正式推出非全民參與的自願醫保計劃，合共25間保險公司參與其中。政府希望吸引市民購買醫療保險，推動更多市民使用私營醫院醫護服務，從而紓緩公營醫療系統的壓力。長久以來，香港不斷借鑑外國例子，以期找出最佳方案。早於1997年，已有研究報告指出，當時公營醫療系統已出現「爆煲」情況，建議通過醫療融資解決系統超負荷的問題，並指出強制性全民醫療保險的方向。然而，醫保涉及龐大的社會福利開支，更遑論實施全民醫療保險牽連到的多方財政營運和預算，各界討論方案的進度裹足不前。如今才正式推出計劃。放眼對岸的台灣，早於1995年已實施「全民健康保險」。同是華人社會，了解台灣現行的強制性醫保發展狀況，相信有助我們探討全民醫保之於香港的價值。（此乃《台灣健保》系列專題之一）

基本上，台灣醫療系統建基在全民健康保險（簡稱「全民健保」）的運作之上，保險費由投保人、僱主和政府三方承擔。由於全民健保屬政府主導下的強制性醫療保險體系，原則上每個擁公民身份的台灣人都必須參加，每年依據投保人的就業身份和薪金，交付相應保費。

物有所值　民眾滿意度八成半

納入全民健保體系後，市民會有一張全民健保卡，有需要時可攜卡到有全民健康保險標誌的指定醫院、診所、藥局、檢驗機構等醫療服務提供方，若所需服務屬健保給付範圍，即可享有補助。另外，持證者若在海外接受緊急救護服務，回台後也可憑單索回保險費。

由於全台灣超過93%的醫院診所都屬於全民健保涵蓋的醫療提供方，因此，民眾幾乎可自由選擇就近的特約醫療服務提供方就醫，包括公私營醫院、診所、中醫院、健康院等都可以使用健保卡。全民健保除了涵蓋一般門診服務外，還包括住院、中醫、牙科、分娩康復治療等項目，幾乎包含了所有必要的初中期診療服務。且在全民健保制度下，醫療服務和用品給付不會因病患所交保險費的差異而有所不同，盡可能達致社會醫療福利的平均分配。

台灣人對全民健保大多抱持正面的態度，不少人在得悉香港公立醫院輪候漫長的情況後均感到震驚。根據2017年台灣衞生福利部中央健康保險署（簡稱「健保署」）委託陽明大學進行的健保民意調查，台灣人對全民健保的滿意度高達85.8%。事實上，全民健保覆蓋的病症範圍大，所有病患，尤其是輕症、慢性疾病、非緊急醫療需求者，只要手持一張全民健保卡，可大大減少到醫院看病的費用。此外，健保補助的藥物名冊及覆蓋的醫療服務範圍大，譬如止痛藥、止血針、營養點滴價格低廉，甚至免費。所以，不少台灣人都認為當地醫院的門診服務「抵食夾大件」，醫生更充滿「濃濃的人情味」，對症下藥，不多也不少。

廉價醫療　外來遊客也可享用

全民健保福利幾乎為每一位台灣公民提供了基本健康保障。至於未有納入全民健保系統的少數當地居民，以及居台的海外人士，又能以何等價格享用台灣的醫療服務呢？

根據台灣大學醫院前副院長王明鉅所言，任何一個沒有全民健保的病人，不論是否台灣人，若到醫院或診所使用的醫療服務是全民健保已涵蓋的項目，譬如抽血、吊鹽水、急診、大腸鏡檢查等，醫院最多只能收取健保支付給醫院的兩倍金額。舉例說，擁健保卡的台灣公民做一次腹部超音波檢查，健保給付882*點數。若沒有健保身份的外國人接受同樣檢查，即使沒有補助，醫院也只能向他收取1,764元新台幣（約440港元）。在此情況下，即便是兩倍費用，也比海外市場相同醫療項目的收費便宜，而許多醫院通常只會多收三成至五成金額，免遭衞生局作出太多審核，省卻麻煩。

點數：健保署用作計算向醫院診所支付醫療費用的使用單位。健保署每年會核計醫院診所申請的點數，然後換算成實際的補助金額，通常是點數的八成至九成（早年是1點等於1台幣）。

台灣的全民健保制度，看似是一項無可挑剔的社會福利政策。單以政策實施內容來說，香港有什麼值得參考的地方？香港應朝全民醫療保險制度的方向走下去嗎？

減輕負荷 長期照顧也可納保

香港理工大學應用社會科學系助理教授鍾劍華接受《香港01》訪問時提到，在上世紀九十年代，全民醫保是香港政府研究醫療福利保護網的方案之一。不過，由於1995年通過了訂立強積金制度，政府沒太大可能繼續推動全民醫保。「現時人口老化問題日益嚴重，香港已經錯過推行全民醫保的最佳時機。」

台灣的全民健保支付水平按照受保者收入而釐定（見下表），同樣的醫療服務，受保者享受到的補貼是相同的，社會福利的成分很重。反觀香港，政府一直以來的理財原則受自由市場體系局限，保險業也不例外。

「全民醫保在九十年代的醫療改革大辯論中，一直不是政府傾向的討論方向，於是，他們轉而重點研究自願醫保的可行性。一直到了今天才正式落地推行。」鍾劍華指，雖然現時政府推動的自願醫保，目的是希望推動更多有經濟能力的中產人士進入私營醫療體系，紓緩公營醫院的壓力，不過，現在的私家醫院的床位和其他醫療配套並非想像中那麼充足，分擔醫療壓力的作用未必如預期中理想。自願醫保的效用，其實只是杯水車薪。

鍾劍華認為，政府未來應該認真思考像台灣現時同步進行的*「長期照顧保險制度」（簡稱「長照保」）。長照保在台灣屬於全民納保。現時香港整體醫院的床位不足，其中一個重要原因是有一部份病人需要長期住院，這類長期病患和非緊急性的初期護理服務，其實可以從公立醫院分流到各個地區性的復康中心，讓這些復康中心協助處理初階段的年老復康及老人照顧服務，從而減輕公立醫院床位不足的壓力。

長照保：預期服務對象是失去自理能力的人口。最主要目的是減輕該類人士及其家庭的財務負擔及照顧負荷。長照保屬於全民納保，保險費由民眾、僱主及政府三方分擔，約為健保費的四分之一。當受保人日後有長照需要時，可由本人或委託代理人提出申請，經評估核實後，將得到所需長照服務。與健保不同，長照保以實物給付為主（如護理、安全看視、日常照顧及家事服務），現金給付為輔。

由於香港政府的施政延續性不高，加上觀乎現時的政治和社會氣氛，要處理重大的醫療保險改革問題，的確舉步維艱。除了繼續完善現已出台的自願醫保計劃，增加其對公院壓力的分流作用之外，參考台灣的長照保制度，或許是當局未來可研究方向之一。

上文節錄自第166期《香港01》周報（2019年6月10日）《借鏡台灣全民健保 病有所醫 產業有道》。

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