趕住上車小心中伏　英國調查：首置買家延長按揭　供款總額大增

《施政報告》多方面鼓勵上車，由綠置居及白居二恒常化，到首置上車盤，目的都是要幫助市民擁有自住物業。

不過，樓價一直高企的話，市民負擔仍然會過高，有心上車的人可能會選擇更長年期的按揭計劃。英國有調查指出，這樣做雖然每個月還款金額少一點，但實際上樓價連利息總額會大大增加。

英國31至35年按揭用家比例　10年增長1倍

BBC引述英國按揭中介公司L&C Mortgages數據表示，英國首次置業上車客按揭年期，由傳統的25年明顯延長，31至35年按揭的用家過去10年增長1倍。

數據顯示，2007年時有59%買家選擇21至25年的按揭，今年比例已經大降至39%，而31至35年期的按揭，由2007年的11%增長至今年的22%。

這樣做意味每月供款下降，但整體樓價及利息供應會增加。按揭借款15萬英鎊（約155萬港元）、年息2.5厘計算，供樓35年比起供樓25年，每月還款由672.93英鎊（約6,956港元）減少至536.24英鎊（約5,543港元），不過總計要多付2.3萬英鎊利息（約23.8萬港元）。

600萬樓6成按揭2.5厘　30年比25年利息多27.6萬

套用到香港例子，以中原地產網頁的按揭計算機計算，樓價600萬元的單位，大約是元朗Yoho Town 1期中層393平方呎兩房單位水平，按揭成數6成、利息2.5厘、還款期25年計算，每月供款16,150元，全期總利息是124萬5,060元。採用30年還款期而其他條件不變的話，每月供款可減少1,926元，至14,224元，但全期利息卻增加27萬5,760元，至152萬零766元。

買家還要付得起上述物業的240萬元首期，而不必還二按或其他貸款。

更長供款年期　意味要「做到老」來供樓

L&C Mortgages的David Hollingworth表示，可以的話買家應定期檢視按揭條款：「理想地說，如果可以令供款年期減少，長遠當然省了錢。」

買家同時要注意，長年期按揭亦意味着更長的工作年期，或者要「做到老」來供樓。