財務自由|有買股票、保險便以為識理財?6個謬誤或令你經濟受困

撰文:今周刊
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許多人以為買幾張股票,或是買一些保單就算是做好理財規劃,理財專家認為,沒有緊急預備金、保險保不夠、貸款只還最低金額、買太多房子、不積極儲蓄以及為自己存錢之前先幫孩子儲蓄,都將成為邁向財富自由的阻礙。

外媒《CNBC》報道,摩根大通資產管理部門解決退休方案前主管Anne Lester表示,她見過6個30多歲人士常犯的錯誤,也提醒這些錯誤如何避免:

所謂理財,可不是買幾個「理財產品」就成啊!(按圖了解)

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1. 沒有緊急預備金

緊急預備金是避免晚年出現債務的關鍵,理想的情況下,帳戶內應該要有3到6個月的生活費用,可以度過任何突發事件,例如失業或昂貴的醫療費。

此外,緊急預備金應存入儲蓄帳戶,而不是投資的帳戶,如此一來在有需要的時候就能動用,不必擔心受市場波動影響。

2. 保險不足

許多人不喜歡購買保險,但是沒有保險的後果可能會很嚴重,只要1次的緊急事故就足以改變人生財務軌跡。Anne Lester表示,有幾種保險是她建議應該要有的:

人壽保險:若不幸離世,可代替配偶或孩子的收入
健康保險:確保在生病時,不會因大筆醫療費而破產
殘疾保險(失能險):確保受傷或無法工作時能夠維持生活水平
產險:預防失竊或火災等其他災難造成的損壞

3. 面對高息債務只繳最低金額

越快還清債務,就有越多的錢實現其他財務目標,在年紀越來越大之後,會變得更加重要,她建議可以盡快還清高息債務,不過,面對低息債務暫時只繳最低金額是可以的。

4. 買太多房子

房價越來越高,擁有房屋雖然令人欣慰,甚至可以創造財富,但也必須確保有足夠的能力負擔,房子所產生的維修、保養費用,不單單只有房貸而已。此外,也要預防未來收入可能生變,是否有能力繼續負擔的情況發生。

5. 不積極為退休儲蓄

30多歲時,退休感覺很遙遠。但是,現在為退休所存的每1塊錢,都比你在40多歲或50多歲省的錢,還多了10至20年的複利,錢會變得更多。

6. 先幫孩子存錢

一旦成為父母,很自然地想把孩子的需求放在自己的前面。她舉例,支付大學費用的方式有很多,為了存孩子大學學費,而忽略退休儲蓄是一個相當大的錯誤。

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