中國人行研究局局長:未來研發人行數字貨幣

中國人行研究局局長:未來研發人行數字貨幣
撰文:佟珉
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中國數字金融開放研究計劃啟動儀式暨首屆學術研討會今日(7月8日)在北京召開,中國人行研究局局長王信出席並發表演講。

王信表示,人行數字貨幣有助於提升貨幣政策有效性、優化人行貨幣支付功能,提高人行貨幣地位和貨幣數量有效性。但同時,金融科技使金融脱媒的風險加大、帶來監管套利風險。金融科技發展使金融交易更快捷、低成本,使資金繞開現有商業銀行體系,直接輸送給資金需求方和融資者,商業銀行金融中介的地位相對降低,金融交易脱離現有金融監管的情況愈發嚴重,帶來監管套利風險。

王信舉例指出,中國不少網路公司正轉型成為金融科技公司,其金融監管問題不容忽視。各國對數字金融的監管理念、模式以及具體措施存在差異,跨國監管套利問題難以避免。

冀建立有利中國的法規

王信表示,人行高度重視金融科技應用相關研發,2014年起組織數字貨幣課題研究,2015年,金融研究所成立了網路金融研究中心,2017年5月,央行數字貨幣研究所正式掛牌,為加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調,2017年5月央行成立了金融科技委員會。經中國國務院批准,央行正組織市場機構,共同進行DC/EP(帶有數字貨幣特徵的支付工具)研發。

王信強調,要加強數字金融基礎設施建設。當前存在數據割裂、訊息孤島、數據壟斷等問題,如何制定數字金融的數據標準,推動數據標準的統一、提升數據的機器可讀性,是需要解決的問題。他表示,要加強數字金融領域的國際協調合作,在libra、央行數字貨幣等方面加強國際協商,表明關切,及時推動有利於中國的國際標準、規則制定。

無內地銀行戶口也可開設、轉數快增值 數字人民幣錢包使用攻略

撰文:黃捷
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香港成為首個數字人民幣的跨境試點,意味成為內地以外首個本地居民都能開立數字人民幣錢包(數幣錢包)的地區。由即日起,本港居民以香港手機號碼於數字人民幣錢包營運機構開立錢包後,在無需開立內地銀行戶口下,可透過銀行手機應用程式以港元戶口或人民幣戶口增值數字人民幣錢包,在內地主要城市以數字人民幣進行支付或消費。

下載篇︰透過手機應用程式商店下載

數字人民幣是由人民銀行發行的數字形式法定貨幣,與實物人民幣1︰1兑換,等同於紙幣人民幣,是真正的錢,只不過是存在手機之中。相對微信和支付寶等港人熟識的電子錢包,「數幣錢包」好處是不必繫結銀行卡也可領取,收支雙方在交易時更無須聯網,只要使用手機的近場通訊功能,「碰一碰」手機即可轉帳。

使用數字人民幣需下載由人行數字貨幣研究所開發的應用程式,使用者可選擇由不同內地商業銀行作為運營機構的數幣錢包,現時有四家數幣錢包運營機構參與香港跨境試點,包括中國銀行、交通銀行、中國建設銀行及中國工商銀行。

金管局提醒,e-CNY 應用程式只能透過手機應用程式商店下載,不會透過網頁連結傳送。

數字人民幣是由人民銀行發行的數字形式法定貨幣,等同真錢。﹙廖雁雄攝﹚

增值篇︰經「轉數快」增值 內需內地銀行戶口

成功登記開立數幣錢包後,香港使用者可透過本地17間零售銀行經「轉數快」以人民幣進行增值, 其中11間 提供「轉數快」增值 服務 的 銀行 支援從港幣戶口增值 ,由港元直接兑換人民幣增值數幣錢包。換言之,港人無需開立內地銀行戶口,都可以隨時隨地為數幣錢包增值,便利北上消費。

不過,目前數幣錢包餘額上限不多,限於10,000元人民幣,單筆支付金額限額2,000元, 日累計支付金額限額5,000元,而每年累計支付金額限額50,000元。

如果使用者想把錢從數幣錢包取出,可到其錢包運營機構香港子行的指定分行將錢包内的數幣換成現金。

目前數幣錢包餘額上限不多,限於10,000元人民幣。﹙廖雁雄攝﹚

應用篇︰內地逾千萬個商戶作零售支付

現時,數幣錢包可用於跨境支付,但不可用作個人之間的轉帳,在香港,其實早已在零售層面實現跨境應用,全港逾200家商戶受理數字人民幣,讓內地居民可以在港使用數字人民幣。

而今次,港人則可透過電話號碼開立「自家」數字人民幣錢包,便利北上消費。據金管局介紹,目前可在內地17個省市26個地區,逾1,000萬個商戶作零售支付,逐漸滿足消費者衣、食、住、行等多方面支付需求。

金管局指出,部分接受數字人民幣的商戶會於店內張貼數字人民幣標誌,使用者亦可以向商戶查詢是否接受數字人民幣。

不過,內地在數字人民幣的應用場景,其實早已超出個人消費用途,延展到薪資發放、普惠貸款、綠色金融等對公企業服務,以及財政、稅收、公用事業、電子政務、助農扶貧等政務服務場景中,例如江蘇省常熟市從去年5月開始用數字人民幣給國家工作人員發工資。

金管局指出,港人開立的數幣錢包將逐步推進至繳付帳單、乘車碼及與内地傳統電子支付條碼互通。

中國北京天安門・中國地標・北京地標: Visitors crowd Beijing Tiananmen Square on March 07, 2023 in Beijing, China. Foreign Minister Qin Gang answered questions from Chinese and foreign journalists on China's foreign policy and foreign relations. (Photo by Lintao Zhang/Getty Images)

試點篇︰涉17 個省市26 個地區

其實數字人民幣仍在試行階段,不是全國通行,自2019年起在內地多個主要城市實施試點,截至去年底,涉17 個省市26 個地區,包括北京、天津、河北省、大連、上海、江蘇省、杭州、寧波、温州、湖州、紹興、金華、福州、廈門、濟南、青島、長沙、廣東省、南寧、防城港、海南省、重慶、四川、昆明、西雙版納及西安。

據介紹,截至2022年末,流通中數字人民幣存量達136.1億元。

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