陳德霖稱銀行「無王管」不可行 　關鍵在於調校監管力度

金管局總裁陳德霖於《匯思》中指，近年銀行家大嘆生活艱難，皆因監管愈來愈嚴格，對監管機構抱有怨氣，但他認為，基於各種原因，一個沒有銀行監管的世界是不可行的，公眾仍然需要一個信得過的機構，去保障存款的安全，監察銀行避免承擔過量風險，關鍵在於如何調校監管力度，令監管過程更順暢和有效。

陳德霖指，銀行其實有方法令監管「消失」，速度可快可慢。「快招」是登上時光倒流機，回到一個世紀之前，那是一塊沒有銀行監管的樂土，銀行家基本上「自由自在」，銀行監管在金融體系沒有正規角色。

但誰會有時光倒流機？一番戲言後，陳德霖直言，銀行只有訴諸慢招，前提是銀行必須先獲取客戶的信任，不需要外部施加監管，也會小心謹慎保護存戶的利益。

公眾對銀行信任  被蠶食

不過，陳德霖認為，過去數十年，尤其在2008年全球金融危機後，公眾對銀行的信任度被大幅蠶食。他解釋，在「美好舊時光」年代，銀行多以合夥人形式經營。銀行東主或管理層都悉數投入全家資金去經營，但現今銀行都以有限公司形式營運，大部分更是上市公司，擁有廣大的公眾股東群，銀行東主和管理層與客戶利益「脫鈎」。另一方面，很多銀行股東的心態日趨短視，銀行以合約形式從市場招聘高管愈見普及，這種量才錄用的方式本無可厚非，卻有可能產生短線心態的副作用。

最後，陳德霖認為，現在的客戶往往當銀行服務是一種商品。消費者會貨比三家，一有「着數」便會轉投另一家銀行，不再重視與銀行保持長期關係。

金管局推「平衡監管」措施

他認為，要令銀行監管消失，就要修正上述的扭曲現象，包括重新令銀行家與客戶的利益變得一致、短視行為不應被鼓勵等。

說到尾，陳德霖認為，銀行監管消失的快招和慢招都似乎行不通，公眾仍然需要一個信得過的機構，去保障存款的安全，監察銀行避免承擔過量風險，保證客戶得到公平對待，減低因銀行倒閉而對金融系統造成的震盪，並降低動用公帑拯救銀行的風險。

他指出，關鍵在於如何調校監管力度，令監管過程更順暢和有效。金管局最近推出名為「平衡監管」（Balanced and Responsive Supervision）措施，定期和銀行檢討監管過程中，一些可能出現的執行問題，並向銀行業界收集能夠精簡監管的意見。陳德霖相信，透過和業界保持良好和持續的溝通，長線而言，定能達成促進業界持續健康發展的監管成果。