金融科技大戰　豈止「八達通」之爭　拆解香港可搶攻的領域

近日內地電子支付系統支付寶和微信支付紛紛「強攻」本港市場，進駐街市又登陸的士，相較之下，已有20年歷史的八達通恍如原地踏步，由此引起坊間對支付系統、甚至香港金融科技落後的討論。金融科技中，支付系統或許是最「貼地」、最受人關注的一環，但其實金融科技版圖寬闊，香港要脫穎而出，還有不少領域可搶攻。

金融科技（FinTech）是世界潮流，正衝擊整個金融業。有研究預計，到了2020 年，傳統銀行業、保險業和資產管理業將被金融科技公司搶去超過20% 的市場份額。香港作為國際金融都市，金融服務佔香港本地生產總值約18%，提供了大量高薪的專業人士和管理職位，面對金融科技的大勢，港人自然不能掉以輕心。

近來有關香港支付系統是否落後的爭議一直持續，但支付系統並不等於金融科技本身，我們也可以發展其他FinTech範疇，在全球金融科技競賽中急起直追。根據國際會計師事務所畢馬威與H2 Ventures合作報告，去年全球100大金融科技公司當中，提供支付服務的只有18間，其他的還有貸款（32間）、保險科技（12間）、監管科技（RegTech）（9間）、數據分析（7 間）、財富管理（6 間）、區塊鏈（Blockchain）（5間）、數位/虛擬貨幣（5間）、資本市場（Capital Market）（3間）、眾籌（2間）和帳戶管理（1間）。由此可見，金融科技牽涉甚廣，絕不只有支付系統。

香港FinTech初創企業湧現

整體來看，香港FinTech其實發展得還不錯。國際會計師事務所安永的《金融科技採納率指數》報告便表示，香港在「財務規劃」及「儲蓄和投資」範疇的金融科技採用率均列入全球第五。同時，香港也有一批甚有前途的FinTech初創企業，包括貸款平台WeLend、提供個人理財比較服務的MoneyHero、股票交易平台8 Securities、提供數碼支付解決方案的聯款通（AsiaPay）、電子支付及匯款商TNG和提供國際支付解決方案的Neat等。

對於部分人認為香港金融科技落後，香港投資推廣署金融科技主管夏多希（Charlesd'Haussy）早前在接受《香港01》訪問時表明不認同，他指，外國的FinTech不是如香港市民想像般先進，或許香港在支付上是落後於部分地區，但我們不應因為一樣東西落後，便以為很大問題，沒有一個城市是所有金融科技都有進展的，最重要是認清香港的優勢在哪裏。

德勤：香港有5大FinTech範疇有發展潛力

那麼香港優勢在哪裏？夏多希指，香港的B2C（企業對客戶）金融科技較不成熟，某程度上是因為香港是一個很細的市場，阿里巴巴等企業來港發展都是將這視作向國際市場發展的踏板或評估。但如果是B2B（企業對企業）的金融科技的話，香港本土市場的大小便不成問題，而且全球最大的100家銀行中，有75家在香港落戶，香港發展B2B金融科技，可說是機會處處。

國際會計師事務所德勤的金融科技報告也認為，以香港目前的能力和機遇，香港在外匯交易、電子商務、資訊安全、財富管理、智能投資顧問等範疇都有進一步的發展潛力。

FinTech正在全方位地改造和威脅傳統的金融業。羅兵咸永道的全球金融科技調查報告便訪問了全球46國544位傳統金融機構主管，發現大部分受訪者都認為他們的業務會於2020 年被金融科技業搶走，其中銀行業認為會失去24% 市佔率，資產暨財富管理和保險業分別認為會失去22%及21%市佔率。

強調金融科技不只支付，不是為香港在支付上的「落後」開脫，而是要認清金融科技乃是一塊大土壤，只要看透全局，認清目標，香港仍可以在這個領域上，邁開腳步奔跑，跟其他地區一較高下。