【交稅】年尾手緊搵稅貸 小心影響信貸評級、按揭 醒你3招自救
下半年節日多，中秋過後緊接聖誕節、除夕和新年，一不小心便容易「使突咗」。收到稅單（評稅通知書）發現需要繳交的稅款超出預期，要不節衣縮食儲錢交稅，要不四出「撲水」以求度過「稅關」。雖然稅貸利息吸引，但如過度依賴，隨時影響將來置業！想平安度「稅」，理財專家教你以下2招！
踏入稅季，各路稅貸紛紛出台，宣傳電話響個不停，年利率愈鬥愈低，對要「撲水」交稅的打工仔而言，很心動吧！康宏理財聯席董事梁惜君（Morise）提醒大家，借稅貸的年利率未必如宣傳廣告提及般便宜，打工仔也需小心因借稅貸而影響了個人信貸評級，影響日後求職和置業的成功率！
Q：為什麼借稅貸會影響求職和置業？
原來，借稅貸是有機會影響借款人的信貸評級的。Morise指，假如打工仔在同一時間向銀行及金融機構申請稅務借貸時，銀行及機構便會查閱打工仔的信貸評級，以作為借款金額、還款時間和利率的參考指標，並把查閱的動作列入記錄。若同時有多間金融機構查閱某人的信貸評級，便會令它們思疑借款人的財政實況，有機會影響大家的信貸評級。
Q：信貸評級下降會有什麼影響呢？
Morise表示，信貸評級下降的後果可大可小，因為信貸評級可分為A級至J級，A級為最為良好，J級為最差劣。當金融機構決定借貸給申請人時，信貸評級為A級的申請人與J級的申請人，所獲的信貸條款將會有天淵之別，信貸條款愈低，條款便愈為苛刻。Morise翻查資料說，A級的稅貸申請人一般能獲得5厘以下的優惠利率，但J級的申請人則難以獲得同樣的利率，令還款的利息成本因而大增。
假如打工仔借了稅貸後，還款紀錄亦見惡劣，同樣會影響信貸評級。Morise說：「信貸評級低的話，甚至會影響到置業的按揭貸款；另外，若希望從事金融、保險及保安等有關誠信方面的職業，僱主亦有機會查閱求職者的信貸評級才考慮是否聘用。」
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交稅2招保平安
1. 開設「不動產」戶口
稅就年年都要交，難以避免。假如大家是支月薪的，薪金和稅金其實「有數得計」，Morise指情況是在於大家想在交稅前一刻才面對「稅關」，還是每月培養儲蓄的習慣。「方法可以很簡單，如果怕自己『大使』，便可以開設多一個戶口用來儲蓄『不動』的資產，然後另一個則是用來放日常生活開支，這樣就能避免使多了」，她說。
2. 電子儲稅劵計劃
真的對自己的儲蓄習慣沒有信心，政府其實也有相應的計劃幫助打工仔：「電子儲稅劵計劃」。在政府網上開設儲稅劵戶口後，便可以每月定額從銀行戶口自動轉帳，或透過電話、互聯網、ATM、郵遞或親身到郵政局買劵。每張劵面額最少為300元及50元的倍數；當儲稅劵贖回繳付持有人的稅款時，還可以獲得利息優惠。另外，參與這個計劃，更可獲贈一個「自動繳稅」服務，以確保自己準時繳交稅款。
不過，若戶口的儲稅劵金額不足以繳交全部稅款時，餘款還是需要在繳稅日期或之前繳交啊！
不想借稅貸，還有終極一招…
因財政困難而不能依時交稅的打工仔，還有一個選項，就是向政府申請「分期繳稅」！但是，稅務局會徵收未清繳的稅款不多於5%的附加費，而在繳稅期限日6個月後仍未繳清稅款及附加費的話，則再加徵不多於10%的附加費。（可按此申請）
說到尾，交稅乃市民的義務，也是每年必經的階段，及早預備也能為自己的財政狀況帶來更寬鬆的餘裕，寄望大家也能平安度「稅」！
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