【金融科技】星展「力抗」科網巨頭逆襲　度橋全靠兩大法寶

金管局首輪虛擬銀行牌照申請於本月底截止，近日各大銀行界及科網界巨頭相繼入局，本港一場「FinTech大戰」一觸即發。「過江龍」星展香港雖然未有計劃成立虛擬銀行，但一直銳意進攻數碼銀行業務，近年更「撈過界」殺入科網領域，先後推出VR睇樓App、中小企資訊平台等創新服務。
星展集團行政總裁高博德（Piyush Gupta）近日揚言，相比起傳統銀行，星展更傾向將自己定位為科技公司，要以初創公司角度解決客戶問題。星展銀行（香港）企業及機構銀行執行董事劉偉略透露，該行於數碼創新方面創意無窮，原來全靠「內外兼備」，既要吸收外界初創的意念，更要絞盡腦汁令公司內部充滿「諗頭」。

近年騰訊（0700）、阿里以至Google、Apple等科網巨頭爭相殺入金融服務領域，令這塊以往由傳統銀行業割據的「肥豬肉」，瞬間變成群雄爭霸之地。

正當本地銀行密鑼緊鼓準備接戰，近年頻頻布局數碼化的星展銀行亦毫不怠慢，先後在港推出VR睇樓App、個人理財App，以至中小企資訊平台等，密謀圍繞銀行服務打造一系列生態圈，力拒科技公司來襲。在星展「大本營」新加坡，集團更已推出電子錢包、網上二手車買賣平台等服務，儼然將「半隻腳」踩入科網領域。星展行政總裁高博德早前宣布，計劃每年豪擲5億新加坡元（約28億港元）推動數碼化。

突破創新樽頸　講金更要講心

星展出奇招「反攻」科網領域，背後到底有何盤算？專責星展香港數碼銀行業務的劉偉略就透露，此舉是要突破傳統銀行服務的「框框」，「其實傳統銀行內部創新去到某個地步，間間銀行嘅服務都係差唔多。下一步真正能夠令我哋增值嘅，就係建構一個Ecosystem（生態圈），結合科技及銀行現有優勢去設計解決方案，令企業客戶可以更容易地提供服務。」

訪問當日，正值星展中小企資訊平台「Business Class」舉辦針對零售商戶的活動，並邀得不少科技公司展示「新零售」相關科技，包括由本地初創研發的無人商店技術等。劉偉略借此為例，解釋道：「譬如當企業客戶要轉型或者升級科技，好多中小企未必有資源，老闆本身亦未必熟悉，我哋就希望可以幫佢哋同潛在服務提供者配對。」

他表示，星展除了向中小企提供貸款等財政上的支持，亦期望透過此類活動幫助企業客戶發展，長遠更有望提升客戶忠誠度，「希望企業唔再單純將我哋視為一間普通中小企銀行，而係真正幫到佢哋做生意。」

自設創投計劃　吸納初創「好橋」

然而隨着科網狂潮席捲全球，各路IT巨頭已然「兵臨城下」，銀行要透過搭建生態圈建立「護城河」，不能單靠與客戶打好關係，更要「度條靚橋」才能跑贏對手。惟對於被視為傳統行業的銀行而言，創新或許正是行業的最大軟肋。

劉偉略坦言，為了推動創新，銀行不能繼續「單打獨鬥」，反而要積極與初創企業合作，「始終世界變得太快，要靠合作先可以更緊貼市場發展。」他舉例指，星展香港今年透過自家的創投計劃，與多間初創於7個項目展開合作，其中兩個項目已通過概念驗證（POC）階段，若然最終成功推出，將能應用於該行的財富管理業務，簡化相關信貸紀錄分析程序。他透露，過往星展透過與初創合作，找到不少與公司痛點（Pain Point）脗合的技術，相信比起自行研發，與初創聯手解決問題肯定較快。

求人也求己　創新靠全公司「集氣」

話雖如此，但任何企業要創新轉型，從來都是「靠人不如靠自己」。劉偉略過去20年一直以IT人身份推動銀行數碼化，他分享自己多年心得時就指，銀行業創新不能單靠一兩個部門「各自修行」，而是必須動員全公司員工的「腦力」。

劉偉略介紹道：「我哋星展內部會有一啲教練，訓練同事如何運作一個項目、如何照顧好每一段Customer Journey（顧客歷程），亦都曾經舉辦活動，鼓勵所有員工『度橋』畀新Idea。」他又指，銀行請人時不能再單單著眼於金融業人才，「唔同背景嘅同事先會有火花，而唔怕試新野嘅心態亦都好緊要！」

隨着本港第一輪虛擬銀行牌照申請於本月底截止，加上金管局將於9月推出快速支付系統，以及開放銀行業API、放寬銀行網上貸款要求等計劃，本港金融科技發展勢將迎來百花齊放的時代。在各大金融機構及科網企業「大鬥法」下，相信以往「填Form抽新股」、跨行轉帳等沉屙宿疾將逐一迎刃而解，最終受惠的肯定是廣大港人及消費者。