1000萬元存款遭挪用　銀行拒賠：涉事企業串通行內職員放高利貸

佳人遞賀卡（北京）有限公司於山東煙台銀行轄下支行開設戶口，存款1千萬元（人民幣．下同），不足半年後存款卻不翼而非，只剩下約2.8萬元。據《北京青年報》6月30日報道，日前，北京朝陽區法院裁定，涉事支行歸還佳人遞公司本金逾9.9百萬元，並支付相應利息損失。審訴其間銀行反指，該公司利串通銀行職員，利用存款違法放高利貸。

據山東省煙台市中級人民法院刑事判決書所示，2009年起，原煙台銀行勝利路支行行長劉維寧從王學波、王志風兄妹處借得大量高利貸資金。2011年10月中旬，王學波、王志風兄妹先後介紹三家公司到煙台銀行勝利路支行開戶，其中就包括佳人遞公司。

涉事職員挪用逾8千萬元被判無期徒刑

按佳人遞公司講法，公司在煙台銀行勝利路支行開設銀行帳戶後，於2011年10月、11月先後向該帳戶匯入1000萬元。2012年3月，公司收到對帳單後發現，旗下帳戶內的9972100元存款被人非法轉出，帳戶餘額僅剩28000餘元。

後經山東省煙台市中級人民法院審理，確認劉維寧等人利用佳人遞開辦戶口之機，指使他人為公司私設帳戶密碼。後劉維寧將上述3個公司帳戶內存款共計83972400元（含佳人遞公司9972400元）分別轉到其個人轄下帳戶，用於償還高利貸及自用。2014年4月，煙台市中級人民法院以合同詐騙罪、職務侵佔罪、違規出具金融票證罪，判處劉維寧無期徒刑。

法院：非法挪用存款屬銀行內部管理問題

此後，佳人遞公司入稟起訴煙台銀行勝利路支行，要求其返還本金1000萬元並按賠付利息。銀行則反指，佳人遞公司惡意串通劉維寧，由王學波介紹佳人遞公司將錢款存入銀行後，再由劉維寧將錢款貸給王學波放高利貸。正因為錢款被存入銀行，有了銀行信用的擔保，佳人遞公司才放縱王氏兄妹用該筆錢款放貸。

煙台銀行認為，佳人遞公司以合法形式掩蓋非法目的，其真實目的是高息把錢借給他人，從中收取高額利息，並將風險轉嫁給銀行，應認定索賠無效。北京朝陽區法院不予認同，指劉維寧非法挪用存款，係煙台銀行勝利路支行內部管理等問題造成，並不能免除銀行對外向佳人遞公司給付存款的義務。