【當年今周】ATM面世50年　隨時隨地可撳錢　全靠遲到1分鐘的他

如發覺身上現金不足，在街上很容易便可找到總有一部在附近的提款機撳錢，可是大家可有想過，這個日常生活中不時出現的畫面，並非理所當然？
今時今日已唾手可得的方便，全賴半世紀前一位因為不忿遲了一分鐘到銀行便拿不到錢的年輕人。為了任何時候都可提款，他發明了現金提款機，那一天是50年前的6月27日。

在1965年某個周六下午，謝潑德-巴倫（John Shepherd-Barron）悠閒躺在浴缸中洗澡，心裏可能有點不忿，因為他剛剛到銀行卻吃了閉門羮。他習慣每個周六到銀行提款，但這天他只是遲了一分鐘到達銀行，銀行卻已經關門。

謝潑德-巴倫慘吃銀行閉門羮的經歷，不受年代所限。時至今日去銀行仍是不少「朝九晚五」打工仔的煩惱：要趕在午膳時間到銀行，要不就是在放假的周六，特地早起，如果周六也要上班，可能便要特地請假去處理銀行事務。幸運的是，如果單是提款，現代人不需要如謝潑德-巴倫般走去銀行，因為那天去到銀行而提不到款的他，發明出不受時間限制、任何時間也可提款的自動櫃員機（Automated teller machine，簡稱ATM）。1967年6月27日全球首部自動櫃員機在英國倫敦北部啟用。

朱古力販賣機為原型　工程師90秒講解自動櫃員機概念

謝潑德-巴倫是一名工程師，在英國印鈔公司De La Rue工作。在那個吃閉門羮的周六後，他便不斷想着：「一定有方法，在世界或英國任何地方，都可以取得我自己的錢。」他想到朱古力自動販賣機，但將朱古力都換成現金。有天他遇到巴克萊銀行的總經理，對方準備吃午膳，正在喝雞尾酒Pink Gin，謝潑德-巴倫請對方給他90秒，解釋自己「現金版」朱古力販賣機的想法。

謝潑德-巴倫說：「我告訴他我有一個想法：若你將巴克萊支票透過銀行的一個窄口推出，那就可以全天候提供金錢。對方的回覆是：『星期一早上來見我。』」

最多出10英鎊現金　足夠周末狂歡

很多人幻想過，自動櫃員機後其實並非自動，機內有真人在操作，負責辨認提款卡的真偽，並將錢從那個窄窄的小口推出來。的確當時還沒有那張附有磁帶的塑膠提款卡，不過辨認技術也沒有那麼兒戲，謝潑德-巴倫早期發明的提款機器，是利用特別的支票，上面有輕微放射性的碳14，當機器感應到碳14，同時提款人需要提供4位數字密碼，就可取得每次最多10英鎊的現金。謝潑德-巴倫說：「當時這個銀碼已夠過一個狂野的周末。」

初設4位密碼　只因愛妻記不住6位數字

含放射性物質對健康有影響，但謝潑德-巴倫計算出，一個用戶需要吃掉13.6萬張特別支票才會生病。至於用作認證的4位數字密碼，謝潑德-巴倫則表示，原本想製作一套6位數字的個人認證號碼（personal identification numbers，PIN），但他的妻子說她只能記住4位號碼，6個數目字太多了，「所以因為她，4位數字成為世界標準」。

巴克萊後來委托謝潑德-巴倫製作6部現金自動發放機，1967年6月27日首部機在倫敦恩菲爾德的近郊設立，英國演員Reg Varney更是第一位去提款的人。

誰人發明有爭議？

不過對於謝潑德-巴倫作為自動櫃員機發明人的說法，英國威爾斯班戈大學商業歷史及銀行管理教授巴蒂斯-拉索（Bernardo Batiz-Lazo）則說：「完全是垃圾！」曾撰寫書籍關於自動櫃員機歷史的巴蒂斯-拉索說，謝潑德-巴倫本來就是巴克萊機械部門的成員之一，當時巴克萊就想解決非銀行辦公時間安全提款的問題，希望將櫃枱服務自動化。

巴蒂斯-拉索甚至指，早於1960年，美國人Luther George Simjian便發明了讓消費者存入支票及現金的Bankograph，不過後來機器不受歡迎，只有妓女及賭徒使用，因為他們不想與銀行出納員面對面。

事實上，在謝潑德-巴倫為巴克萊製作的自動櫃員機登場後，瑞典亦有新現金提款機器出現，國民西敏寺銀行（Westminster Bank）亦在一星期後推出自家的現金自動發放機。有人認為，自動櫃員機的概念其實由油站、超市等自助服務演化而成，認為自動櫃員機並不算是劃時空的發明，只是時代發展下進化而成的機器。

▲當年匯豐銀行引入取名為易通財的自動櫃員機時，還邀得紅極一時的鄭少秋以一身大俠造型拍攝廣告，吸引普羅大眾使用此項新服務。

面世後仍不斷改動　改變零售銀行運作模式

無論首部自動櫃員機是否謝潑德-巴倫發明，自動櫃員機的確在上世紀50至60年代出現，在之後十多年，為配合保安及實時更新銀行餘額等技術，仍然有不少實驗及改動。最初沒有很多人相信自動櫃員機會改變一般消費者的生活模式，但在它面世50年後，它的影響力有目共睹。

香港第一部自動櫃員機由匯豐銀行在1980年引入，取名為易通財（Electronic Teller Card，簡稱ETC）。初期易通財機只在銀行和人流集中地中環設立，後來才推展至其他區域。自此之後，其他銀行紛紛推出自己的自動櫃員機和提款卡。

根據自動櫃員機行業協會，現時全球有170萬部自動櫃員機。自動櫃員機改變了零售銀行的運作模式，是自助櫃枱服務的「始祖」。銀行櫃枱轉型，令銀行出納員轉型至推銷汽車保險、信用卡等高利潤產品，改變了銀行業的生態。

自動櫃員機亦改變了消費者的習慣，從此消費者不用再為了提款排長龍，亦容許周末沒有計劃便去吃飯購物，不用擔心沒錢花費。更重要的是，過往部份客戶不能使用支票，或沒有信用卡等較方便的預支性付款模式，有了自動櫃員機便方便這些客戶用錢。

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