北京已發生幾百宗「以房養老」騙局　有人背負逾400萬債務

據內媒報道，北京市司法局一名負責信訪接待的人員表示，當地已發生幾百宗借「以房養老」為名詐騙的案件。而且就在2017年，包括中央電視台在內的多家媒體，皆曾對此類案件進行過報導。案件中的老人大多本想「以房養老」，但最終損失了本金和利息，或是房產遭拍賣流落街頭，或是背負巨額債務。

據了解，「以房養老」的概念於2003年被首次提出，簡單來說就是擁有房屋完全產權的老年人，將房產抵押給保險公司，領取養老金；等老人身故後，保險公司獲得房產處置權，處置所得償付養老保險等相關費用。

北京一間名為「益富股權投資基金管理有限公司」（下簡稱「益富投資」）的企業，就借「以房養老」的口號，讓投資者抵押房產，借錢投資他們的項目。北京市民陳紅就是其中一個參與者，她參加過幾次益富投資組織的活動後，對他們鼓吹的「以房養老」一事深信不疑，被益富投資在江西廬山的一個地產項目打動，後說服丈夫，抵押房產借錢投資。

然而，在這個「以房養老」項目中，陳紅的房產並不是向保險公司或銀行等正規金融機構抵押，而是兩位自然人。  

抵押房屋借貸　每年需償還過百萬利息

具體做法是，陳紅夫婦將二人一套125平方米、評估價為700萬元（人民幣，下同）的房產，以50%的抵押率抵押，向劉某某、張某某借款共計350萬元，貸款期限一個月，利息2%（年利率24%），若逾期，逾期費用按0.1%/天計算（年利率36.5%）。這樣算下來，陳紅夫婦一年至少要給劉某某、張某某134.75萬元的利息。

陳紅拿到資金後，分4次將資金存入了益富投資的法人代表白寶田提供的銀行賬戶，並在益富投資購買了350萬元的「益富尊享12」產品。合同資料顯示，該產品投資期限為1年，到期收益為15%，也就是說投資到期後，陳紅的收益是52.5萬元。

陳紅指，益富投資承諾會由他們來償還她向劉某某、張某某的借款，並且每年給她6%的收益。益富投資又為陳紅在公司內部設立一個虛職，承諾每個月給付約1.1萬元的工資。不過，益富投資給陳紅發放了3個月工資後，便表示資金緊張，暫停工資發放。半年後，更停止了對劉、張二人的利息償還。

「益富投資」人去樓空

最大問題是，陳紅當時曾向另一位劉姓人士簽署一份委託書，並進行過公證。委託書主要內容是陳紅夫婦擬將房產出售，委託該劉姓人士為他們夫妻的合法代理人，受託人簽署的一切相關法律文件陳紅夫婦都承認，並承擔法律責任。

後來，益富投資的律師顧問對陳紅示警，「這個委託書要趕快撤銷，要不你房子就是人家的了。」陳紅才緊急取消了委託書，暫時保住住房的產權。只是貸款利息不斷增加，陳紅已背負上400多萬元債務。而當初許下諸多承諾的益富投資，聲稱會將陳紅的本金及利息返還。然而，益富投資的資金鍊已經斷裂，其公司多人離職，辦公室人去樓空。

雖然串謀詐騙之虞，但陳紅現時欠下350萬元本金，再加上91萬元的利息，其借款手續也確實進行過公證。她面臨兩個選擇，一是湊夠本息還給劉、張二人，二是劉、張二人通過起訴拍賣陳紅房產取回本息。

律師：損失恐怕是不可避免

陳紅的經歷並不是個案。單單益富投資江西廬山這一個地產項目，就將8位老人捲入漩渦。北京市司法局亦表示，北京已發生幾百宗打著「以房養老」為名的案件。而在《中國青年報》2017年7月的報道中就提到，年近80歲的張秀蘭和老伴，因為相似的遭遇，被掃地出門。

據介紹，在整個事件中，想要維權，陳紅和其他老人共同面臨一個關鍵問題：「證據不足」。目前這類案件多發生於2015、2016年，取證難度極大；而與之相對的是，誘導老人們投資的金融公司，將錢借給老人的個人及貸款公司證據極其完備，無論是銀行流水、借款合同，還是委託書、公證處的公證書應有盡有。其次，各方關係紛繁複雜，真假難辨。

北京市中盾律師事務所合夥人律師楊文站認為，多位參與者的關係或比較複雜。出借人為整個事件的主導者，多為老人的借款方，抵押住房後，借錢給收款人。收款人未能實現承諾的投資回報。借款方不能如期還款，於是出借人以此收回房產，以抵借款。他也提到，有些老人應該能保住房產，但未必是全部。即使保住房產，也不代表老人不用承擔債務，對很多老人來講，損失恐怕是不可避免的。