理財通2.0今生效　銀行積極回應推優惠吸客　港資券商近乎零參與

理財通2.0實施細則今日（26日）起生效，本港銀行積極響應，大部分均計劃於即日起提供相關服務，不少並推出優惠活動包括高息定存等。不過，券商方面則反應兩極，數家大型中資券商已提出或正積極準備申請參與，但港資券商則反應冷淡，近乎零參與，主要受限於需與一家或多家合資格內地券商建立合作安排等門欄要求，未能即時受惠於新政策。

數家大型中資券商已提出或正積極準備申請參與

相較理財通1.0僅容許銀行參與，是次2.0版本容許合資格證券公司參與。立法會金融服務界議員李惟宏表示，據他了解，目前有數家大型券商已提出或正積極準備申請參與，但全部為中資券商，暫未有聽聞港資券商計劃參與。

他並透露，這些有意參與的中資券商，不少本身在內地及香港兩地均有業務，或者為兩地持牌公司，純港資或者外資券商，會需要與內地券商合作才能開展業務，才符合要求，故存在一定難度。但他也指出，理財通2.0版本已能夠突破性容許券商參與，期望日後有更多優化措施，令更多不同類型的券商均能受惠。

券商准入門欄頗高包括需與內地券商合作

有大型港資券商向《香港01》坦言不會參與，稱主要考慮到理財通主要範圍是基金及債券等資產管理產品，和公司主要經營的股票期貨期權等不同，同時要與國內券商或國內銀行簽訂聯營合作才可做，故暫時不會參與。

而事實上，是次券商准入門檻頗高，要求繳足股本及股東資金各不少於1億港元，並具備至少3年銷售基金或債券經驗，以及在過往3年內任何12個月期間，交易總額不少於5億港元，意味需要一定規模及經營年資的券商，才符合資格。於此同時，也需要與一家或多家合資格內地券商建立合作安排。

本港銀行積極籌備推高息定存等優惠吸客

日前也內媒引述消息指，跨境理財通2.0擴容後的首批證券公司名單已基本確定，首批參與券商總數或達6家，以註冊於大灣區的龍頭券商為主，主要拓展南向通業務。

相較本港銀行方面則大部分均積極籌備，包括更新相關系統及操作規程，以及員工培訓等，不少銀行推出優惠活動，例如存款利率優惠、基金認購費優惠、現金回贈、減免匯款手續費。截至目前，共有24家香港銀行與其內地夥伴銀行，可開展理財通業務。

金管局料全港銀行南向通基金數目翻一番至300隻

金管局早前表示，這些銀行大部分計劃於當日提供理財通2.0服務，當中包括擴大南向通產品範圍，基金數目差不多翻一倍，全港銀行南向通基金數目亦估計將由現時160隻，大增至約300隻。在個人投資額度方面，大部分銀行將個人投資額度（包括南向及北向）由現時100萬元人民幣，按投資者選擇提高至150萬元或300萬元人民幣。

滙豐擬擴大服務團隊規模

滙豐大灣區辦公室總經理陳慶耀表示：「就着跨境理財通推出優化措施，滙豐已全面升級相關服務及系統，為更多客戶參與計劃或加大投資準備就緒。滙豐亦擴大了產品的類型和數目，為南、北向投資者提供逾400項理財產品，當中包括逾100隻投資國際或亞洲市場的基金予南向投資者選擇，協助他們達至投資組合多元化及國際化。另外，我們擴大服務團隊規模，並引入專業的財富管理工具，幫助投資者把握新規帶來的機遇。」

渣打料為本港財富管理業務發展注入新動力

渣打香港財富管理業務主管何文俊回覆《香港01》查詢時表示，為配合跨境理財通2.0的推出，渣打香港的南向通基金產品數目增加近5成，涵蓋中高風險及主要投資大中華區股票市場的基金，理財通客戶於啓動首日可透過本行的數碼渠道購買相關產品。

他指出，已為前線員工進行培訓，講解相關實施細則，同時亦將加大宣傳，協助客戶了解新上架產品及服務。預計優化措施將吸引更多大灣區居民參與試點，推動理財產品的需求，為本港的財富管理業務發展注入新動力。

渣打香港與渣打中國即時分別在「南向通」和「北向通」上架多款全新產品。包括將「南向通」的理財產品增加至近550款，涵蓋中高風險及主要投資大中華區股票市場的基金和低至中風險的債券。「北向通」則增加人民幣存款產品及逾40項風險等級為「R4」的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費、新能源、 新基建、新製造、新科技等新經濟行業。

渣打銀行大灣區行政總裁林遠棟表示，自「跨境理財通」推出以來，渣打客戶的反應相當踴躍，參與人數和劃滙金額均穩步增長，顯示粵港澳大灣區居民對優質的銀行服務和多元化的資產配置方案需求熱熾。2023年，渣打客戶的跨境理財通「南向通」滙款金額按年增加5倍，深圳分行辦理的「南向通」開戶數目截至去年底於深圳各家外資銀行排行首位，帶動其大灣區業務加速發展。

中銀香港指粵港深3地擁逾千網點支持理財通服務

中銀香港（2388）表示配合跨境理財通多方面優化升級，「跨境理財通」產品數量現增加逾6成至接近300隻。同時該行全面提升銷售及服務配套，於多個重要口岸及標誌性地點設有9個跨境理財服務中心，特設專業的跨境專隊提供開戶、線上及電話客戶經理服務，讓「南向通」客戶在線上線下均可體驗貼心的跨境理財服務。中銀香港與內地中國銀行緊密聯動，大灣區業務網點不斷擴增，現時香港、廣東和深圳有超過1,000家網點支持跨境理財通服務，便利投資者參與。

中銀香港個人數字金融產品部副總經理周國昌表示：「跨境理財通多方面優化升級，將吸引更多客戶及資金投入市場，為銀行及財富管理行業帶來增長機遇，促進粵港澳金融市場互聯互通。自跨境理財通推出以來，中銀香港整體開戶量穩居香港市場領先地位，2023年資金匯劃按年增加近3.5倍，『南向通』基金總交易金額亦按年增加10倍，在客戶持有的基金資產中，股債混合基金近7成，主要投資於環球地區，可見多元資產配置日益受到重視。本行積極引入更多國際及內地知名基金公司的產品，持續擴闊基金主題，跨境理財通產品數量增加逾6成至接近300隻，包括貨幣市場基金、ESG基金、高息基金、環球股票基金，以及全新加入投資

恒生銀行在「跨境理財通」新優化措施下，擴大相關理財產品範圍、放寬宣傳銷售安排，以及提升客戶的個人額度。由即日起，恒生及恒生中國為客戶提供的合資格跨境理財通產品（包括南向通及北向通）增加至超過320款，較2021年正式啓動時上升近100%，涵蓋不同風險的理財產品以迎合多元化的客戶需求。恒生南向通產品包括不同資產及市場之基金、債券、存款證、以及人民幣、港元和外幣存款，當中主要投資大中華股票的基金選擇由「低至中」風險評級擴展至所有風險評級，而其他基金選擇則由「低至中」風險評級擴展至「低至中高」風險評級（高息債券基金及單一新興市場基金除外）；而恒生中國提供的北向通產品中，公募證券投資基金由「R1至R3」擴大至「R1至R4」風險等級（不含商品期貨基金），涵蓋不同資產類別，並且新增了恒生中國發行的人民幣存款產品。

大新銀行表示，因應擴大南向通產品範圍，該行將新增超過100隻合資格基金股份類別，提供不同市場及結算貨幣選擇。 按最新監管指引，個人投資者額度上限會放寬至300萬人民幣，惟若客戶同時選擇銀行及證券公司進行投資，銀行及證券公司的個人額度各為150萬人民幣。該行現時提供不同跨境理財通優惠，包括特優定期存款優惠、匯款收費豁免 及 基金投資服務優惠等。

大新推特優定期存款等優惠

東亞銀行今天宣布，與在內地註冊成立的全資附屬銀行東亞銀行，共同推出推出理財通 2.0 南向通服務。該行聯席行政總裁李民橋及李民斌表示，理財通 2.0 的推出，將顯著擴大南向通客戶的投資機會。東亞銀行網絡全面覆蓋大灣區內9+2城市，加上前海東亞銀行大廈最近正式開幕，進一步鞏固在區內的網絡優勢。同時，銀行提供多元化的合資格投資產品，並透過無縫跨境服務提供以客為本的理財方案，滿足大灣區投資者不同的財富管理需求。

跨境理財通 2.0 的框架優化了內地投資者的准入條件，也將投資者的個人投資額度提高至人民幣 300 萬元 。另外，在理財產品方面，因應跨境理財通 2.0 擴大合資格理財產品範圍，東亞銀行提供超過 250 隻合資格的基金產品，包括主要投資於大中華區股票的基金以及風險評級由低到中至高的非複雜類別基金。

合資格大灣區居民只要成功開立「跨境理財通」(南向通)賬戶後，便可透過本行數碼平台，包括「東亞手機銀行」 (BEAMobile)、「東亞網上銀行」(BEA Online) 享用理財投資服務。

東亞銀行提供超過 250 隻合資格的基金產品

工銀亞洲表示，將全力配合理財通2.0，將可供南向通客戶選擇的合資格投資產品數量大幅增加85%，致力為粵港大灣區居民個人跨境投資提供便利平台，助其建立更多元化的資產配置，促進大灣區民生融合，推動大灣區建設高質量發展。

該行零售業務與財富管理部執行總經理梁翠兒表示，隨著內地投資者分散投資意願上升，南向通產品投資需求正快速增長，去年內地投資者人數按年增加1倍至2.38萬人，投資南向通產品市值餘額增長11.5倍至48.7億元人民幣，該行去年跨境客戶增長亦同比上升超過40倍。

她預計，理財通2.0可加速釋放大灣區居民的投資和理財需求，相信本行多元化的產品組合及跨境金融優勢能進一步協助客戶抓緊投資機遇，進而為強化內地與香港資本市場互聯互通作出貢獻。

信銀國際推6厘年息獎賞

信銀國際宣佈啟動理財通2.0服務，為南向通客戶提供的基金數目比2021年服務推出初期增加接近一倍至約260隻。基金以外，該行同時提供逾50隻債券及11種貨幣存款。

該行個人及商務銀行業務財富管理執行總經理梁淑怡表示，於2024年1月底，該行南向通客戶數量按年增長接近5成。理財通2.0的正式面世不但代表中國內地與香港經濟進一步融合，更為香港銀行及理財業界帶來全新業務契機。

與此同時，信銀國際也為南向通全新客戶預備優惠，包括即日起至2024年6月30日，首300位全新跨境理財通「南向通」客戶於指定期間內存入資金，期內的資金結餘可享高達6%年息率獎賞（包括2%人民幣活期存款年息率及以4%年息率計算的資金增長回贈），獎賞金額高達15,000人民幣。

即日起至2024年3月31日，於「inMotion 動感銀行」完成外匯交易且累計交易金額達指定港幣等值，可享高達600港元獎賞。透過網上渠道（包括「inMotion 動感銀行」及網上銀行）進行指定基金認購交易，可享首次網上基金認購費回贈優惠高達8,800港元。

另外，創興銀行推出理財通 2.0服務，該行基金股份類別由原來的 141 隻增加至 215 隻。創興銀行表示，將繼續優化理財通服務，提供多元化的理財服務，同時為客戶提升服務能力及數碼化體驗，持續為大灣區客戶提供專業優質的跨境金融服務。