人民幣短期儲蓄保險｜比較9款產品年回報率　5款達3.5%更保證回報

隨着越來越多市民選擇以人民幣作存款，市面上以人民幣計價的儲蓄保險亦日漸普及。10Life發現，最少5款產品5年保證內部回報率（IRR，可理解為年度化回報率）等於或超過3.5%。

5款人民幣短期儲蓄保險 5年保證IRR達3.5 %

短期儲蓄保險(人民幣)提供保證回報，供款期一般為1至3年，而保單年期則多介乎5至8年，部分產品更可於網上投保。

以5年保證IRR計算，下表中有7款產品至少達3%，其中更有5款產品等於或超過3.5%，包括回報率較高的HSBC Life滙豐保險滙捷儲蓄保險計劃（3.55%）、Well Link Life立橋人壽喜盈於「息」五年儲蓄守護保（3.51%）。

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入場門檻方面，Well Link Life立橋人壽喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃最低，只需2萬元人民幣，而1年供款版期滿IRR更達3.65%。

表：比較短期儲蓄保險（人民幣）產品（2022年4月）

人民幣計價產品回報較高 惟匯率浮動

對比港元及美元，人民幣短期儲蓄保險回報率較高，但投保人需要承受匯率波動。以每美元兌離岸人民幣為例，最近5年價格區間為6.24至7.20，高低位波幅超過10%。

若果保單期滿後，人民幣出現貶值情況，而投保人選擇兌換成港元，將會影響實際回報；相反，人民幣若然升值的話，投保人這份儲蓄保險則有「額外收獲」。

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要賺息兼賺價 須衡量人民幣走勢

基於短期儲蓄保險的保單期一般為5年，大家可以參考不同市場人士之意見，審視未來5年人民幣走勢，衡量在超過3%保證回報的人民幣短期儲蓄保險之上，人民幣會否進一步升值，讓大家賺息兼賺價。

註：
1. 以上保費資料更新至 2022年4月26日，並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
2. 本文最後更新日期: 2022年4月26日。

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