恐襲惹恐慌 購買旅遊保險要留神 保費貴未必最全面
美國拉斯維加斯在10月1日發生「獨狼式」槍擊案,一名槍手在酒店32樓的房間向音樂節觀眾開槍掃射,造成至少59人死亡,逾500人受傷,成為美國歷來最嚴重的槍擊案。
事件引來一個疑問:究竟本港的旅遊保險保障範圍,是否包括恐怖襲擊?翻查各保險公司資料,大部分公司均有提供包括「恐怖襲擊」保障的旅遊保險計劃,但兇徒以甚麼形式進行襲擊,卻可能影響投保人是否受到保障,而且保費愈貴未必代表保障愈全面。
普遍不包核武化武攻擊 留意「主要不受保項目」
綜合各保險公司的網上小冊子,以及經記者電話查詢,大部分保險公司的旅遊保險計劃均有提供恐怖襲擊保障,保費介乎99元至392元,惟保障金額及主要不受保範圍則各有不同(見表)。
公司 | 計劃名稱 | 恐怖襲擊保障 | 保費(單次保險,假設1人出行,10天美國來回) | 醫療保障 | 緊急醫療運送 | 主要不受保項目 |
三井住友 | 單次旅程B計劃 | 有,但需留意主要不受保項目 | $177.6 | $3,000,000 | $2,000,000 | 使用生物劑、化學劑或核子裝置的恐怖活動 |
AIG | 旅遊智易保基本計劃 | 有,但需留意主要不受保項目 | $99 | $500,000 | 不設限額 | 除「緊急醫療費用及援助」、「人身意外保障」、「緊急入息援助」及「信用卡保障」外,其他因恐怖襲擊所引致的損失。 |
FWD富衛 | TravelCare | 有 | $225 | $500,000 | 全部開支 | 核風險 |
藍十字 | 智在遊智選計劃 | 有 | $276 | $600,000 | 不設上限 | 核裂變、核聚變或輻射污染 |
保誠 | 旅遊樂 | 有 | $392 | $1,200,000 | 無限額 | / |
匯豐 | 旅遊萬全保 | 有,但需留意主要不受保項目 | $387 | $1,000,000 | $2,000,000 | 核子、化學及生物恐怖主義活動 |
AXA安盛 | 典雅計劃 | 有,保障包括由核子、生物化學物質所引致之損失 | $232 | $500,000 | 全部開支 | / |
豐隆 | 金計劃 | 有,但需留意主要不受保項目 | $258 | $600,000 | $600,000 | 任何核子、化學及生物恐怖主義(「核生化恐怖主義」)活動 |
中銀保險 | 環宇智選旅遊升級保障銀計劃 | 有,但需留意主要不受保項目 | $262.8 | $500,000 | 不設上限 | 使用任何核子武器或設備或生物或化學物品的恐怖主義活動 |
中國太平 | 旅遊綜合保險優越計劃 | 無 | $151 | / | / | 恐怖主義活動 |
資料來源:綜合保險公司旅遊保險簡介、電話查詢
然而,是否保費越貴,代表恐怖襲擊的保障越全面呢?普遍旅遊保險產品,保障範圍都包括「恐襲」,但部分保險公司會就恐襲的類型進一步分類,不少公司都不會保核攻擊和生化攻擊。以投保單次保險,假設1人出行、10天美國來回計算,據上表顯示,匯豐提供「旅遊萬全保」計劃,保費為387元,據其網頁顯示,保單由AXA安盛承保;雖然其保費相對較高,但「核子、化學及生物恐怖主義活動」已列入其主要不受保項目。
記者隨後致電匯豐方面查詢,職員表示,保單只包括部分恐怖襲擊保障,如開槍、駕車撞向人群等恐怖主義活動,將不會受保。
保障範圍更大 賠償金額或較低
另外,AXA安盛提供的「典雅計劃」有別於其餘保險公司,列明「保障包括由核子、生物化學物質所引致之損失」,保費為232元。但要留意的是,保障範圍大了,賠償金額可能會受影響,如其醫療保障金額只有50萬元,比其他公司的醫療保障金額相對較低。
不依指示撤離 有機會不受保
國際專業保險諮詢協會會長羅少雄提醒市民,要留意自己前赴的地區是否受保障外,亦要留意是否所有恐襲都包括在內,部分如核武和生化武器的襲擊,由於影響力太大,保險公司未必會列入保障範圍。
他又強調,即使已買保險,若在當地遇上恐襲,必須依照當地呼籲第一時間撤離,如保險公司發現沒有遵守指引導致傷亡,否則可能不獲受理。