【經濟講】95後欠卡數個案2年激增1.3倍　3招補救信貸評分

信用卡是港人重要的支付方式，有報道引述銀行業人士指出，以私人消費開支交易金額計，單是信用卡便佔去50%。環聯資訊的數據就顯示，一眾95後香港年輕人亦開始「用上癮」，持卡人數在之前的兩年間激增1.34倍。
令人憂慮的是，95後是唯一在拖欠卡數方面情況惡化的群體，以人數計在過去兩年間飆升1.3倍。環聯指出，年輕人拖欠卡數會導致日後的貸款利率增加，即利息負擔會更重，想要補救問題，可留意以下3招。

逾14萬個95後擁有信用卡

屈指一算，99後已在去年滿18歲，95後則普遍完成大學課程進入社會工作，既擺脫了申請信用卡的年齡限制，又有愈來愈大的消費，自然成為銀行信用卡業務的吸納對象。環聯的數據顯示，95後在2016年首季的持信用卡人數僅約6萬人，但去到2017年第四季累計飆升1.34倍至14.2萬人，相對1980至1994年群體持卡人數增長約6.8%，及1979年或之前的群體近乎沒有變化，可見95後申請信用卡的踴躍程度。

問題在於，透過信用卡消費不見真金白銀，有輿論擔心這會降年輕人需要節制的意識，而環聯的數據似乎佐證了這個說法，95後拖欠卡數的問題急速惡化，兩年間由1,200人升至2,800人，激增1.3倍，但同期間其他年齡層在拖欠卡數的問題上卻是一律有改善。其中，以1946至1964年間出生的群體進步最大，由2.8萬人勁減29.3%至1.98萬人；1965至1979年間出生的群體緊隨其後，由4.9萬人挫26.5%至3.6萬人；至於1980至1994年間出生的群體，亦由4.1萬人降14.6%至3.5萬人。可見年輕人初嚐「信用卡」這個禁果，確是較難忍手。

信用卡如港人「日用品」　3招改善信貸評分

然而，阻止年輕人使用信用卡，似乎也不現實，因為信用卡幾乎是香港不可或缺的「日用品」。金管局去年年中披露，電子支付佔去香港私人消費開支交易額的六成以上，有報道引述銀行界人士補充，其實單計信用卡已佔比達五成。環聯的數據亦顯示，香港逾半人口都擁有信用卡，整體持卡人數由2016年初的400萬人，增長約10萬人至超過410萬人，與此同時，港人持有信用卡的總結欠金額增長40億至1,290億元。不論在覆蓋面或交易額的角度，港人都是信用卡的重度用家。

環聯分析指出，年輕人拖欠卡數的常見原因有兩個，第一是經信用卡消費過程方便，又相對「無痛」，容易出現過度消費，第二則是他們忘記在帳單到期日或之前找數。環聯又表示，拖欠卡數會衍生其他後續問題，由於卡主清卡數的時間和金額，反映了卡主的理財態度，都能影響他們的信貸評分，假如年輕人的信貸評分不佳，日後借貸時需承擔更高的利率。

假如年輕人的信貸評分不幸轉差，環聯指出，其實最少有3招可以補救，第一是找卡數時不應只付最低金額，而且要準時；第二，要避免短時間內申請多張信用卡；第三，要留意信貸使用度。