【青年關鍵詞】全港人均欠債$16757　借貸取代一切的「邪道」社會

「上一代成日話自己一個養四個；
大佬，睇下而家啲樓價物價，再睇下份人工
養到半個自己已經偷笑，另一半就由銀行（信用咭）養。」
單看數字的話，2017年第二季，香港在市面流通的信用卡總數大概為1,928萬張，應收賬款總共1,173億港元。唔計供樓，平均每人欠債$16,757。

近一兩季，香港的整體信貸款項，包括信用咭的待用額也稍為下跌，在零售奢侈品方面尤其顯著。不過，貸款數字仍然驚人，這是早已埋下，幾乎不能undo的當代生活習慣。而且我們的經濟很大程度仰賴這個習慣。

「香港奢侈品，成衣零售唔知邊個買，身邊少人願意花錢買衫，我身邊冇人行街。但係娛樂，消費點都係要嘅，好像越來越多好嘢食。不過幾年前，飲酒一次，飲到醉大概$250，我當時用呢個價嚟衡量平貴；而家好似冇$400，過唔到一晚。」

出來社會工作，意味著什麼。Timothy以前會覺得，長大了，生活改善了，理應可以享受一下。

「記得畢業頭幾年，月入維持喺萬頭。諗住都係好正常，慢慢來，起碼叫做有收入，係人生新階段。攞張信用卡，供下新電話，電腦。放工weekend會同朋友飲下嘢，周末食下好嘢，轉季，自己買件褸買條頸巾。打工仔唔求咩，只係試下生活得比學生時代豐富。」

那時候，月結單開始出現大概$3,000-$4,000卡數，Tim不以為意，反正薪金足以清還。但原來普通打工仔的生活習慣，比上學好一點的生活習慣代價不少。

這就奇怪了，大家都認為理所當然的成長階段，就是會擁有一路上升的條件，理應就是這般簡單。但原來沒有豪洗，每月都找得起的那$3,000是如此影響深遠。漸漸發覺，連續找了幾個月數，但那個減號仍然存在。他頓覺得，他沒有做過什麼大動作，甚至旅行也沒有去，只是可能weekend稍為吃頓豐富點的，不用每天常餐碟頭。怎麼好像整個收入模式在無形間變了形。

安信曾在2012年委託港大民調發表處理卡數結欠及理財態度調查。當時報告指出，平均初次欠卡數為24歲，但最早見於18歲；受訪者平均曾擁有最多3.8張信用卡；受訪者欠最多卡數期間，每月卡數還款額平均佔月入41%；今年上半年平均每月信用卡總消費為HK$6,685。
2014年度，港人《信用卡理財習慣及結欠還款狀況》意見調查指出今年上半年受訪者平均每月信用卡總消費為$6,640。

如果一個人在畢業頭幾年持續孭住$3,000負數，就表示他比中學時期收入還要少。去到近30歲才回復到平常，即是歸零。那到底和剛畢業有什麼分別？這時開始

數千元，貌似少錢，但如果到40歲還是需要用這種方式照顧自己，到50歲會好轉的機會有多大。

「有種生活安好，但又一無所有嘅感覺。喺香港生活，近30歲開始搵$20,000一個月，係唔會冇飯食，消遣冇問題，想有架車亦唔難，但亦僅止於此。可能10年後都係咁，你諗唔到點進一步。」

【青年關鍵詞】「兩代同垮」時代：家人互相拖累 緩慢下垂的生活

Timothy頓覺長遠目標越來越模糊和跟被動。他現在也確實有薪金的上升，不過，一來，新創公司，職位非常脆弱；二來，好像要過回中學生時期的日子才對得住工作。他有時會怪責自己，看到父母現況，雖不是有什麼大問題，但越是往後想，越會覺得真正美好的日子只是泡影。萬一自己失業，或薪金倒退，會有什麼後果。又平靜地退退避避，然後訴諸明天？線上能接受到非常多樣的新資訊和興趣，但香港的產業市場極端狹窄，完全協調不到新生代的願望。值得忠誠投入的工種少得可憐；亦不見得傳統工種能有效改善生活。香港的教育制度和市場發展嚴重脫節，大部分低技能服務行業的薪金不見得吸引人，卻彷彿成為了暫時最能讓畢業生／年輕人平衡到完整人生的選擇，是自由市場對政府刮的一大把掌。但這種暫時到底能夠維持多久。

不是想說Timothy的故事必定是潛藏的炸彈。但新聞上看到的很多大災難，往往在一種普遍狀態之中醞釀多年的，一直都可能是「冇乜嘢」，「OK的」，但去到一個點，爆了就當作是戰前埋下的炸彈，爆一顆就少一顆，就太平天下。過去數個月就有幾宗因財困而企圖或成功輕生的新聞。當中都跨越10－20年平靜而習以為常的生活歷程。大家都習慣了將問題拖延而且獨善其身，更可能是獨「惡」其身，覺得所有事情都是各自雪。傷害他人的罪案還不多見於香港，但更可怕的恐怕是港人內化到連「罪」都只可以引向自身，一個一個以死相報。

從曾幾何時開始，Timothy已經比較轉向看近年流行的所謂「邪道」漫畫，看到貼近自己一點的世界。繼續平靜地按住向前行的焦慮。