積金局向業界發出指引　加強違規紀律制裁　提高收取利益透明度

積金局表示，重視強積金中介人的質素及服務情況，以確保強積金計劃成員的利益在獲取中介人服務時得到充分保障。積金局最近向業界發出一系列通函及指引，涉及加強對違規行為的紀律制裁以提高阻嚇力、提高收取利益透明度、提升專業水平，以及協助防範電話騙案，從而進一步保障計劃成員的利益。

（I） 加強執法

積金局發言人表示，局方極之關注中介人的紀律問題。針對性質嚴重的不當行為，例如有強積金中介人未經授權把計劃成員的強積金權益由一個強積金計劃轉移至另一個計劃、偽冒計劃成員的簽名、冒認計劃成員以向強積金受託人獲取計劃成員的帳戶資料及要求計劃成員於空白的表格上簽署等，積金局會在適當情況下對該等個案施加更嚴厲的紀律制裁，例如作出公開譴責及增加暫時撤銷註冊的期限，以加強阻嚇作用。

發言人補充，局方已於較早前發出通函提醒業界注意，並表明會不時檢視及加強現行的指引及措施，打擊及防範強積金中介人作出任何不當行為以保障計劃成員的利益。

（II） 提高收取利益透明度

最新發出的一份通函涉及中介人服務的利益披露。現時中介人在邀請/誘使/提供意見時,須向客戶述明中介人會否就所提供的服務向客戶收取費用，或以其他方式（例如佣金或薪酬花紅）直接或間接獲得報酬以及中介人將會得到的利益會否因應客戶對強積金基金的選擇而有差異。

為了進一步提高透明度，從而更有效保障成員利益，及更妥善處理中介人與客戶之間的利益衝突，積金局在檢討《註冊中介人操守要求指引》後，提升 在現行法例之下，強積金中介人分為兩類，分別是主事中介人及附屬中介人。主事中介人指由積金局註冊為中介人，以從事強積金計劃銷售及推銷活動，或就強積金計劃向他人提供意見的商業實體。附屬中介人指由積金局註冊為中介人，以代表所隸屬的主事中介人從事強積金計劃銷售及推銷活動，或就強積金計劃向他人提供意見的人士。

了對中介人的利益披露要求，除了上述披露仍然適用之外，當客戶提出要求時，中介人須提供有關主事中介人因進行受規管活動而將會得到的金錢利益的具體資訊。指引亦進一步要求中介人須同時取得客戶的同意，才可收取利益。

發言人表示，有關修訂已徵詢業界意見，並得到大多數回應者支持。有關修訂將於2024 年3月1日生效。

（III） 提升專業水平

除了加強執法及提高收取利益透明度外，積金局亦會從教育方面，提升業界的專業水平。積金局亦已修訂《附屬中介人持續訓練指引》，由明年 1 月 1 日起，附屬中介人每申報年度的持續專業進修時數由 10 小時增至 15 小時，持續專業進修核心活動的時數由 2 小時增至 4 小時，並擴闊持續專業進修核心活動的定義，涵蓋有關「道德操守」及「監管合規」課題的活動。

發言人強調，局方一直有透過不同渠道提醒中介人在提供服務時必須時刻以計劃成員利益為先。亦透過公眾宣傳，教育市民在獲取中介人服務時，保障計劃成員權益方面應注意的事項。

（IV） 協助防範電話騙案

積金局亦已向強積金註冊中介人發出《以自來推銷電話進行銷售的指引》，訂明透過自來推銷電話進行銷售的要求和適用措施,冀協助公眾提高警惕，防範騙徒有機可乘。積金局亦不時提醒公眾，可查閱積金局網站內的強積金中介人紀錄冊，以核實中介人的註冊情況，以防未經積金局註冊人士作出不當銷售或以推銷強積金為名的騙案。

鑑於近日有個別人士涉嫌未有註冊而推銷強積金計劃的案件，積金局重申，根據《強制性公積金計劃條例》，任何人士必須先向積金局註冊成為強積金中介人，才能從事強積金銷售及推銷活動。積金局在其網站內備有主事中介人及附屬中介人的註冊紀錄，公眾可瀏覽有關註冊紀錄，以核實中介人的註冊情況。

發言人說，中介人持續提高操守水平，有助提升業界整體的良好形象，保持強積金制度運作暢順，及有效保障廣大計劃成員的退休權益。