「世一」保險攻略　保障自己及家人兼顧社區可持續發展

能力越大，責任越大，身為家庭支柱，想為家人未雨綢繆，需要高保障但保費預算有限？銀髮一族又如何以相宜保費建立人壽保障，安享晚年？

組織家庭後，日常生活開支及子女教育經費已造成一定負擔，加上父母年紀漸長，健康風險亦會逐漸提高，善用人壽保險保障家庭的財務安全，規劃財富傳承，是家庭中堅在規劃家庭財務計劃時的首要考慮之一。

有見及此，Sun Life永明針對家庭支柱與銀髮族，分別推出永延保障計劃與永護保障計劃/永護保障計劃（守護版），為各階段人士提供貼心保障。以上三份保險計劃均為保單逆按計劃之合資格壽險計劃¹，並為著重環境、社會、管治（ESG）投資策略的人壽保險產品，以具競爭力的保費為客戶提供周全保障之餘，亦為可持續發展出一分力。

永延保障計劃3大特色　為未來未雨綢繆

1. 相宜保費　為家人提供雙倍保障

意外難以預計，為家人的未來提前規劃尤其重要。永延保障計劃於首20個保單年度提供額外身故保障，即相等於基本保障² 保障額的100%，假如受保人於首20個保單周年內不幸身故，受益人可獲基本保障額之200%為保證身故保障。在家庭負擔最重的時期，提供最適切的保障。

2. 市場首創終身守護鎖定選項　自主決定是否延長保障

只有20年的額外保障未必足夠，面對預算有限的人士，永延保障計劃提供市場首創³ 終身守護鎖定選項。客戶可選擇額外支付保費，將額外身故保障鎖定並延長至終身，而保費率會跟隨保單投保年齡，亦無需重新核保。每項新增的終身守護鎖定保障都備有相應的保證現金價值、非保證終期紅利和身故保障，有助延長保障同時累積財富。

3. 保費相宜　並能早期保證回本

永延保障計劃以高性價比獲取切合人生階段需要的終身保障，並可獲保證現金價值，確保10年內（適用於6年繳保單）或保費繳付期終結時（適用於12年／20年／25年繳保單）達至回本。永延保障計劃與非遞減保證身故保障類產品相比，於同樣保障額情況下保費更低，早年身故保障更高，槓桿效果更好。

永護保障計劃系列3大優勢　守護銀髮族晚年無憂

1. 銀髮投保無煩惱　投保年齡高達74歲

年紀愈大，投保過程自然愈嚴格。一般保險公司會要求年過70歲的投保人接受一系列詳細的身體檢查，仔細評估風險因素。永護保障計劃投保年齡高達74歲⁴，而於現時簡易核保推廣活動下，無須體檢核保年齡亦高達74歲⁵，投保時只需回答4條健康核保問題，令投保過程更輕鬆簡單。

2. 保費具競爭力　10年保證回本

另外，保費過高亦是不少退休人士的憂慮，永護保障計劃系列以具競爭力保費助年長客戶建立人壽保障，最快10年保證回本⁶，減低投保人的財政壓力。

3. 減輕家人照顧負擔　安享黃金晚年

年紀漸長面對不同疾病風險，家人或需承擔沉重的照顧責任。永護保障計劃（守護版）提供額外的保障靈活性，若受保人被診斷證實患上嚴重腦退化症⁷或末期疾病⁸，保單可100%預支身故保障，及時支援所需，為照顧安養提供經濟支援。同時，永護保障計劃系列提供市場罕有的精神上無行為能力指定保障領取人安排，方便家人可在緊急情況下從保單主權人的保單中索償，免卻繁複的法律程序，可安心對抗疾病。

永延保障計劃及永護保障計劃/永護保障計劃（守護版）主打ESG投資概念，通過重點配置投資於高ESG評分的資產之中，靈活管理風險，優化機遇。不但能為您帶來較優越回報，更能協助您與家人塑造更美好、更可持續的未來。

計劃受條款及細則約束。詳情請參閱Sun Life永明網站：https://sunlife.co/spsg_hk01

¹ 保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司營運。以上產品為保單逆按計劃之合資格壽險計劃，但這並不代表客戶所提交的保單逆按計劃之申請將獲得批核。該產品合資格乃取決於產品特點。所以，在申請保單逆按貸款時，客戶持有之保單仍必須符合保單逆按計劃規定之所有資格要求。如欲了解保單逆按計劃詳情，可參閱香港按揭證券有限公司網頁：www.hkmc.com.hk。

² 基本保障指您的基本計劃保障額衍生的利益保障。

³ 根據保險業監管局獲授權的保險人登記冊紀錄，截至2023年6月30日，經營綜合業務及長期業務的保險公司所提供之新造保單的終身人壽計劃進行比較。

⁴ 只適用於6年繳之保費繳付期

⁵ 永護保障計劃/永護保障計劃（守護版）簡易核保推廣期由2023年7月5日至2023年10月31日。

⁶ 其保證現金價值能保證保單在10年（6年繳）或保費繳付期終結時（12／20／25年繳）達至回本。在計算保證回本年時，我們假設相關保單沒有額外保費。

⁷ 「嚴重腦退化症」指經過認證的註冊神經科專科醫生或老年學專科醫生必須對由亞爾茲默氏病腦退化症或重度神經認知障礙腦退化症引起的永久性和嚴重認知障礙做出明確診斷，並通過臨床病史、神經認知測試和腦影像檢查確認。大腦必須有進行性和不可逆轉的變化，導致記憶力和智力下降，嚴重的認知功能障礙導致行為異常和社交能力減退。此外，受保人必須至少滿足以下標準之其中之一：
(a) 相隔6個月進行的2次簡易精神狀態檢查(MMSE)，2次均顯示得分低於30分中的10分，或在相隔6個月進行的其他2次標準和可接受的測試中，獲得同等嚴重程度得分；或
(b) 即使在專用設備的幫助下，受保人也無法進行6項日常生活活動中的至少3項，在整個活動過程中需要他人的身體協助，持續時間至少3個月，並導致永久無法執行相同操作。

⁸ 「末期疾病」指根據主診醫生及我們之醫務主任的意見受保人因病處於一種狀況很大可能性在12個月內（由診斷日起計）死亡。

（資料由客戶提供）