胡孟青：後生仔買年金 早Plan早享受
環球經濟持續不穩定，加上正值加息周期，市場預料利率將需要進一步提升以抑制通脹，眼見強積金帳戶愈蝕愈多，離退休規劃可享「穩」及「健」的回報愈來愈遠，現時宜調整和分散風險。趁早做好規劃，保障自己退休生活。
投資市場波動
臨近年尾，又是時候檢視自己的理財計劃，環球市場表現波動，不少強積金賬戶持有人在年內均虧損約五至六萬港元。知名股評人胡孟青（青姐）亦是其中一員，「我的強積金組合以債券基金為主，算好彩了，身邊有朋友本金九十萬港元，現剩下六十萬港元。」市況波動，令人不安，「現時市場存在很大不確定性，以前年輕人經常被教導趁後生要進取些，時間可以是你的敵人。」宜趁這個經濟下行周期重新整理自己的理財組合，為長遠的退休儲備爭取穩健增值機會。
提早退休初心未變
「養兒一百歲，長憂九十九」，作為一名母親，青姐除了投放很多心思在自己的退休計劃，同時亦由小培養兒子對金錢的正確觀念，「兒子明白父母賺錢不易，所以會謹慎用我們給他的零用錢，他對用錢、搵錢及不要做金錢的奴隸，已有一定的概念。」
青姐除投資股票外，亦會善用其他理財工具如延期年金計劃，提早規劃及保障自己的退休生活，甚至實現自己的長遠目標。青姐認為理財得宜，可以有更多時間陪家人（兒子），追求共同興趣，「我不用擔心搵食，不用趕頭趕命返工，可以好好享受家庭時間，一家人一同看戲、與兒子一起研究經濟科功課，分享我工作時遇見的實例，助他更易掌握理論，能夠成為一個稱職的多功能媽媽。」
青姐直言投資理財應該「靠自己」，「投資回報並非必然的，你看樓市、股市和早前的虛擬貨幣價格急跌，所以懂得分散風險投資十分重要。我的理財哲學是分散風險，會選擇將部分資金分配於風險較低的保障型產品，自製長糧，兼享保證回報及人壽保障，就算年紀大了都有一個穩定的收入來源。」
原來30歲就合資格投保延期年金保單？
近年斜槓族興起，青姐亦緊貼潮流，了解到他們最講求工作和生活平衡，「寧可炒散也要休息，不重視長約提供的強積金或團體醫療福利，只是想要自由，做三個月休息兩個月都好平常。」
她勉勵時下年輕人應該保持心中有團火和鬥心，前途一定可以更好，「因為太多人在疫情下習慣了躺平，只要你稍為努力一些，未雨綢繆，相比起那些看見別人有回報時才趕尾班車去計劃退休的人，就已經比他們快走幾步。」要確保退休後每月仍有穩定的「收入」，「早Plan早享受，真的宜早不宜遲，立即坐言起行才可以安心出行。」
為配合年輕人能夠提早規劃退休生活，由中銀集團人壽保險有限公司承保的「中銀人壽延期年金計劃（固定年期）」（「本計劃」）最低投保年齡降低至30歲，投保人只須繳付5年保費，即可享10年每月保證年金入息⁽¹⁾⁽²⁾，更可就其合資格延期年金保費申請稅務扣除，扣除總額以每課稅年度60,000港元⁽³⁾為上限，為準備提早籌劃退休生活的其中一個方法。現時更可以隨時隨地透過中國銀行（香港）有限公司（「中銀香港」）手機銀行作網上投保，方便投保人由計劃申請至繳付保費，都可以一站式用手機辦理，省時又便捷。由即日起至2023年3月31日或之前成功投保，更有機會享首年保費低至八折（「本優惠」）⁽⁴⁾。
註：保單權益人須承受中銀人壽的信貸風險。若保單權益人於保單初期終止本計劃及／或退保，其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費。
(1) 保單將預設為以現金支取每月保證年金入息，您亦可選擇將每月保證年金入息積存於保單內生息，並可隨時提取已積存於保單內的每月保證年金入息及╱或任何積存利息（如有）。如保單權益人選擇提取每月保證年金入息及/或任何積存利息（如有），被提取的每月保證年金入息及/或任何積存利息（如有）將不再積存成為保單的現金價值總額及身故賠償總額的一部分，而現金價值總額、退保價值及身故賠償總額將相應減少。詳情請參閱保單利益說明摘要及向中銀人壽查詢。
(2) 如您希望將每月保證年金入息積存於中銀人壽，可於保單生效後向中銀人壽遞交有關申請。每月保證年金入息的積存利率並非保證，並可能不時被調整，而過往表現亦非未來表現的指標，實際獲發的金額可能較估計為高或低，中銀人壽有權隨時作出更改。
(3) 稅務扣除額的上限是合資格延期年金保費和強積金可扣稅自願性供款合計可享的最高扣除總額。請注意，此產品的「合資格延期年金保單」狀況並不必然地表示閣下可合資格獲得適用於「合資格延期年金保單」已繳保費的稅項扣除。此產品的「合資格延期年金保單」狀況乃基於產品的特點及已獲保險業監管局（「保監局」）的認證而非有關閣下本身之情況的事實。閣下亦必須符合稅務條例所有合資格要求及由香港特別行政區稅務局發出的任何指引，方可申索此等稅項扣除。任何一般稅務資料僅為供閣下參考之用，閣下不應僅基於此資料作出任何稅務相關的決定。如有疑問，閣下必須向專業稅務顧問作出諮詢。請注意，稅務的法律、法規或闡釋可能會更改並有機會影響稅務優惠包括稅項扣除申請資格。有關法律、法規或闡釋方面的任何變更及其如何影響閣下，中銀集團人壽保險有限公司（「中銀人壽」）並沒有任何責任告知閣下。有關適用於「合資格延期年金保單」稅款寬減的進一步資料，請參閱保監局網頁www.ia.org.hk及香港特別行政區稅務局網頁www.ird.gov.hk。
(4) 優惠期至2023年3月31日。本優惠數量有限，先到先得（按合資格保單簽發日期計算）。於本優惠下獲扣除的保費金額均不會被視作為可申索稅務扣減的已繳合資格年金保費。「首年保費」以保險建議書內的「投保時之每年保費」計算。首年保費不包含保費徵費、預繳保費（如適用）及因健康情況而增加的額外保費（如適用）。如合資格保單於任何第二(2)個保單年度的保費妥為繳交前失效或退保，已折扣的保費優惠金額將會於退回給保單權益人之前從退回金額中扣除。為免存疑，直至保費到期時從預繳保費戶口中扣除，任何於預繳保費戶口內的預繳保費將不會被視為第二(2)個保單年度已繳的保費。本優惠受條款及細則約束，詳情請參閱上載於最新客戶推廣網頁之有關宣傳單張。
本計劃及本優惠受條款及細則約束，詳情請參閱產品小冊子及有關宣傳單張。上述產品為人壽保險產品，產品及優惠由中銀集團人壽保險有限公司（「中銀人壽」）承保及提供。中國銀行（香港）有限公司（「中銀香港」）為中銀人壽委任的主要保險代理機構，並以中銀人壽之委任主要保險代理機構身份分銷本計劃，有關本計劃為中銀人壽之產品，而非中銀香港之產品。對於中銀香港與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議（定義見金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解中心職權範圍），中銀香港須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序；而有關本計劃的合約條款的任何爭議，應由中銀人壽與客戶直接解決。
（資料及相片由客戶提供）