拆解多元貨幣投資迷思 把握機遇增值財富
增值財富與財富傳承，都是不少香港家庭注重的話題。上回提及，早前有調查探討了香港市民的財富管理態度及對財富傳承的期望，打破視財富傳承為「不吉利」及有錢人專利的謬誤。受制於疫情及環球經濟環境波動，該調查同時發現不少港人改變投資策略，流動性高的外幣投資備受重視。面對市場上不同多元貨幣投資計劃，應如何作出明智選擇，把握機遇增值財富，為家人增添保障？立即拆解多元貨幣投資迷思！
多元貨幣投資迷思1：跑不贏通脹？
根據政府發表的《二零二二年第一季經濟報告》，2022年基本消費物價通脹率和整體消費物價通脹率的預測分別維持在2%及2.1%。保誠保險的「財富傳承規劃調查」*顯示，疫情及經濟環境因素令76%受訪者的財富增值停滯或減少，當中更有81%受訪者表示因而改變投資策略。
普羅大眾想跑贏通脹甚至想成功增值財富，便需靈活的投資策略。該調查發現市民正尋找不同種類的金融產品，例如海外市場或外幣產品（12%）；其他的熱門選擇包括傾向投資低風險的產品 （35%）、轉持現金減少投資（27%）及投資流動性高的產品 （19%）。
多元貨幣投資迷思2：外幣投資風險高？
外幣投資具潛在風險，但外匯市場交易量大、流動性高，而匯率波動主要受國家的經濟、貿易及經濟政策等影響，基本上很少出現如股票一樣的大起大跌情況。不少投資者因擔心投資股票的風險太高，轉而選擇相對穩定且定存利率較高的外幣來投資。保誠財富傳承規劃調查*發現有70%受訪者表示正持有外幣或外幣產品，當中持有外幣原因包括財富累積（47%）及準備旅行資金（35%）等。
雖然外幣投資風險比股票低，但建議投資者應先了解該國的經貿情勢、匯率歷史價格走勢及波動性大小等習性，同時也要具備風險意識，部署時須適時觀察相關行情走勢及評估各項影響因素。
多元貨幣投資迷思3：要每日追蹤匯率升跌？
現時只要「一機在手」，便可24小時追看最新外幣價格。然而，外幣投資忌看一時漲跌，避免跟著匯率每天上上下下，更要平衡配置、避免資金過於集中在某種外幣，或因匯率變動而遭受巨額損失。調查發現持有外幣或外幣產品的受訪者傾向投資外幣儲蓄（47%）、外幣定期存款（28%）及有外幣選項之儲蓄保險（24%），反映投資者趨向長遠的外幣投資計劃，較少著重外幣的一時升跌。調查亦發現最受歡迎的外幣分別是人民幣（51%）、美元（46%）、日元（33%） 、澳元（26%）及英鎊（25%）等，反映多元貨幣投資市場得到重視。
雋富多元貨幣計劃 靈活轉換保單貨幣
市面上有不少多元貨幣的理財產品，以保誠保險為例，其全新推出的「保誠雋富多元貨幣計劃」^ 提供靈活轉換保單貨幣服務。投保人可按照自己的人生計劃，自由轉換多達6種保單貨幣，例如較熱門的選擇包括澳元、英鎊、加元、人民幣及美元等，亦可用保單貨幣直接提取保單價值，即使計劃海外升學、移民或旅居等，都可靈活應對，提升財富的增值潛力。特設的紅利鎖定選項^ 可讓投保人按個人需要，隨時提取戶口內的現金（按保單貨幣單位），以應付海外置業或退休等各種人生階段所需。為了確保財富穩健地在家族中傳承，投保人亦可透過「開枝散葉」選項^，可將保單分拆，世代相傳保單價值，代代守護家人。
*保誠於2022年4月以網上問卷形式訪問了共541名保受訪者，其中295名為父母。
^ 受保單條款及細則約束，詳情請參閱有關銷售文件
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