拆解財富傳承迷思 及早做好財富增值及傳承規劃
財富傳承對不少已成家立室的人而言，是一個重要而長遠的議題，但卻存在不少迷思。受亞洲社會的傳統觀念影響，財富傳承以往通常被視為「不吉利」，並成為多數長輩的禁忌話題。早前有調查探討香港市民在疫情下有關財富管理的態度，以及對財富傳承與財富增值的期望，發現不少人認為財富傳承屬有錢人專利，更認為萬一出事後才開始規劃財富傳承亦未算遲。
想保障家人，應如何及早做好財富增值及傳承規劃？市面上的傳承規劃理財產品人人適合嗎？讓我們逐一破解財富傳承迷思！
財富傳承迷思1：財富傳承「不吉利」？
以往亞洲家庭因社會的傳統觀念對財富傳承有所忌諱，但隨著時代進步及實際需要，財富傳承再不是一種忌諱，卻成了整個家庭對未來規劃的一部分，家人普遍持更開放和輕鬆的態度商討傳承和財富規劃。保誠保險的「財富傳承規劃調查」*的結果顯示，高達87%受訪者認同財富傳承的重要在於規劃，而在育有子女的受訪者當中，有高達97%認同財富傳承的重要性。雖然普遍受訪者都認為財富傳承是重要的，但事實上有過半數受訪者（54%）仍未開始規劃，可見他們的心態及行動之間存在巨大落差。
財富傳承迷思2：出事後開始規劃財富傳承都未遲？
致命意外時有發生， 與其在出事後才開始考慮家人的保障，何不及早計劃？然而財富傳承對大部分港人而言都未必是恆常計劃。雖然調查中兩成人認為愈早規劃愈好，但普遍受訪者認為要到達某些人生重要階段時才需要開始規劃財富傳承，尤其是在子女出生時（23%）及退休時（20%）。當中更有14% 受訪者認為要在自己或家人突然遇上意外或疾病等不幸事件時，才開始財富傳承規劃，普遍出現拖延心態。財富的累積會受不同因素影響而未有增長，以疫情對經濟的影響為例，76%受訪者財富沒有增長，當中29%受訪者的財富平均下跌22%， 如要代代守護家人，財富增值及傳承規劃都同樣重要。
財富傳承迷思3：有錢人「專利」？
富裕家庭的爭產案，不時成為港人茶餘飯後的話題，同時容易令人誤以為財富傳承屬上流社會人士的專利。事實上財富傳承不是有錢人的「專利」，每個家庭都有需要作財富傳承規劃。調查發現港人財富傳承給親人的慣常方法為保險計劃（77%）、銀行存款（64%）及物業（61%）。而選擇以保險計劃作財富傳承的受訪者中，有46%的每月家庭收入不高於50,000港元，證明財富傳承絕非富裕家庭或高淨值人士的「專利」。
雋富多元貨幣計劃 累積財富傳承後代
市場上出現不同傳承規劃的理財產品，以保誠為例，全新推出的「保誠雋富多元貨幣計劃」貼心解決不同家庭的需求，幫助有序地實現人生目標。例如當中的「開枝散葉選項」，可多次分拆保單，更可無限次更換受保人及委任後備受保人，讓財富傳承跨越世代，隨時改變分配安排，將保單的價值傳承後代。
多元貨幣的設計包含6種保單貨幣選擇，包括美元、港元、人民幣、澳元、加元或英鎊，可多次轉換保單貨幣，即使面臨子女遠赴海外升學、退休後移民海外，或開展異國生活等計劃，都可應付不同需要。雋富多元貨幣計劃亦專設紅利鎖定選項，鎖定潛在回報，設有3年或5年供款年期，或按財務需要隨時從戶口提取現金。
*保誠於2022年4月以網上問卷形式訪問了共541名保受訪者，其中295名為父母。
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