【議息前夕】1個月拆息重見海嘯新高　供樓客3大注意位

美國議息前夕，本港1個月期銀行同業拆息（Hibor）持續抽升，周二（13）進一步升至0.62429厘，為2008年金融海嘯以來新高！

本港樓按用家逾9成選用H按，按揭息率直接與1個月拆息直接掛勾。以今年新造樓按息率為H+1.35厘計，實際息率為1.97厘，直逼2.15厘的「封頂」位，而H+1.7厘已先行「封頂」！面對H按趨升，中原按揭經紀董事總經理王美鳳提醒，供樓客要留心3大地方。

注意一、美國加息    香港即時跟？

王美鳳表示，如果美國今次加息，香港一定不會跟隨，因為銀行體系結餘超過2,500億元，相比起2008年金融海嘯前近500億元，資金仍然充裕。當然，如果資金大量流出本港，又當別論，王美鳳認為，目前市場有不少不穩定因素，資金流出較為保守。

況且，美國聯邦儲備局上一輪減息周期，香港並沒有完全跟隨，現時美國聯邦基金利率﹙Federal Funds Rate﹚目標介乎0.25至0.5厘，即使今次加息0.25厘，利率亦只是調升至0.75厘，王美鳳料有關利率加至1.25厘，本港才有機會跟隨加息。她預計明年美國聯儲局加息兩次，每次加息0.25厘，香港才有機會跟隨加息0.25厘。

注意二、H按升至封頂息率   供樓負擔增加多少？

雖然1個月銀行同業拆息升至8年高位，王美鳳坦言仍屬於很低的水平，「供樓人士完全已經消化晒，因為太長時間沉醉於低息環境，現只是加少少，需要時間去適應。」

王美鳳又指目前逾9成按揭均承造H按，按息低至H+1.35厘，實際息率約1.97厘，還未觸及封頂息率，只有當拆息在現水平再升0.18厘才會觸及。以貸款額100萬元、25年計，如果實際息率由1.97厘升至封頂息率2.15厘，每月供款增幅亦只有88元。不過，她預計1個月期同業拆息仍會上升，不排除加多數個點子，但年底前未必觸及封頂息率。

注意三、好不好轉按息？

不過，今年前選用H按的用家，由於按息普遍是H+1.7厘，實際息率2.32厘，早已觸及2.15厘的封頂息率，供樓人士如果已過罰息期，又好否轉按慳息？

王美鳳表示現時轉按息率，即由H+1.7厘轉去H+1.35厘，仍有少量「息差」，但用家選擇轉按並非單一考慮息率因素，如不少銀行會提供高息存款優惠，息率與按揭息率「睇齊」，又如現金回贈，「有部份用家只是轉一轉按，扣除律師費及雜費，利息可能都有幾萬蚊落袋！」所以現時仍有用家選擇轉按，但要留意，辦理轉按手續及文件處理，需花上1個月的時間。