金管局推商業資料交換平台 協助中小企融資

撰文:彭樂程
出版:更新:
金管局總裁余偉文在金融科技周上致詞時稱,金管局計劃推出商業資料交換平台(CDI),讓資料擁有人與銀行分享資料,令每間銀行都能使用這些真實資料,做更準確的信貸評估。
他表示,平台可幫助一些企業更容易獲取金融和信貸服務,以及促進更有效的資本使用、更多新的金融產品推出。
他又稱,金管局致力創建一個健康的金融科技生態系統,將繼續採取科技中立和風險為本的監管制度, 為現有銀行和新市場進入者提供公平競爭環境。
中小企同意下可分享資料 資料來源包括電訊商保險公司
金管局補充資料指,引入「商業資料通」計劃,讓中小企利用它們本身在第三方所持有的商業資料,協助銀行進行信貸評估或相關服務。有關商業資料可包括財務及營運資料,資料來源例子包括公用事業機構、電訊服務公司、航運服務公司及保險公司等。
在中小企同意下,「商業資料通」容許銀行:(一)獲得更全面及最新的資訊,以掌握中小企最新的營運狀況及業務前景;(二) 作出更準確及客觀的風險評估,從而促進銀行向中小企提供貸款;及(三) 利用不同種類的「替代」資料,讓銀行發展創新產品和加強風險管理,包括開發新的貸款評分模型。
金管局指,擬於日後開發的「商業資料通」平台,應具備的技術特點包括:基於中小企同意的資料查閲、具備可追溯性(即提供可追溯及可驗證的紀錄,確保日後可作為適當的審計查核紀錄)、設定標準化的應用程式介面(API)及資料模型以便接通不同資料來源進行資料查閲。
局方指,概念驗證研究的下一階段將於明年開始,涵蓋有助進行中小企替代信貸評估的其他商業資料來源(例如支付服務供應商、公用事業機構);亦包括資料提供方連線至「商業資料通」的網路安全及資料保障標準。目前已有4間銀行同意參加第二階段的研究。