MPF正回報 港人滿意度反降 選強積金三大秘訣你要知

撰文:何敬熹
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有調查發現,港人強積金普遍錄得正面回報,但對強積金滿意度卻降低。
要打破強積金「收費高、回報低」的魔咒,有三大秘訣要知道。

美世強積金滿意指數由8月份的50.8微跌至9月的50.2,反映即使恒生指數持續上升,港人強積金普遍錄得正面回報,但不少港人還是不太滿意自己的強積金管理情況,這或跟很多打工仔不懂得如何管理自己強積金戶口有關。要妥善管理強積金,有以下三大重點要認清:

市面上有79種保守型基金收費比例低於1%。(資料圖片)

1)低收費基金選擇多

不少人認為,強積金平均收費1.5%太高,相信自己不論如何選擇,基金回報始終會被「蠶食」,乾脆對自己的強積金「眼看不見為乾淨」。

但事實上,隨著「僱員自選安排」(俗稱強積金半自由行)實施,令打工仔有更大的自主權選擇強積金,加上低收費的預設投資計劃(DIS)推行,不少強積金計劃收費都有所下調。雖然現時強積金平均收費1.5%仍是頗高,但市面上除DIS外,還有79種保守型基金的基金費用比例(Fund Expense Ratio,FER)都低於1%。對擔心強積金收費過高的人來說,市面上其實有不少選擇。

2)進取基金回報普遍較高

雖然部份強積金的收費較低,但各打工仔切忌「貪平」,看到哪隻收費低便決定選擇甚麼基金。因為除收費外,強積金計畫每年可取得多少回報,也十分影響多年後的累積回報。

根據積金局的強積金15年回顧報告,不同類別的基金計劃累積回報差異極大,股票基金15年來累積總回報達83%,是強積金保守基金12.9%累積回報的整整6倍。整體來說,保守投資策略的每年平均回報較少,保證基金和強積金保守基金平均年回報分別只有1.3%和0.8%,遠低於香港股票基金的5.1%。

香港研究會調查發現,有逾5成市民認為應廢除丁屋政策。(資料圖片)

3)同一類別基金 回報可相差7.8%

即使是同一類別的基金,回報和收費的差異都可以很大。根據美世的統計,以截至2017年8月的12個月計,即使在同一個資產類別,不同基金回報都存在極大差異,例如香港股票基金當中,最佳表現基金與最差表現基金之間的差額為7.8%,環球股票和環球債券這兩個類別當中,最佳表現基金與最差表現基金之間的差額也分別有6.9%和3%。

這些資產類別的強積金投資回報大不同,可能跟基金究竟採用主動或被動管理有關,這在他們的基金費用範圍也反映了出來。期內,香港股票基金的費用範圍由0.95%至2.3%;環球股票基金的費用範圍由0.79%至2.18%;環球債券基金的費用範圍由0.79%至2.09%。

可見,即使選定了自己想要投資的資產類別,打工仔都應該額外花少少時間,比較其他計劃的回報和收費,這樣才可以打破強積金「收費高、回報低」的魔咒。