年輕人怕怕﹗退休金要511萬 專家教路解困:從每月慳千元做起

撰文:余秉峰
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理想退休生活,需要多少錢來滿足?安聯投資調查顯示,港人理想退休資金按年升17%,達到511萬元。其中,年輕一族﹙25至34歲﹚要求「稍低」,也要454萬元!
金額「球球聲」,自然令不少年輕人望而生畏。不過,理財達人、兒童及青少年理財教育基金聯合創辦人李錦則表示,年輕人無須過早為龐大的退休金額所嚇怕,只要還原基本步,養成良好的儲蓄習慣,即使月儲1千元,借助複式的威力,38年之後已可擁有170萬元,即目標的三分之一!

退休對年輕人太離地,強行向他們灌輸退休意識也徒然。﹙羅國輝攝﹚

李錦:同年輕人講退休?發夢啦!

退休要500萬元?李錦聽到後不禁唱起反調來,直言如果希望年輕人二十歲出頭就為準備退休,屬不切實際,「諗咁長遠做乜!你同佢講退休?發夢啦!」

李錦解釋,根據他對不同個案的觀察,發現一下子向年輕人拋下龐大的退休金額,反而令他們感到無法做到,繼而自暴自棄不為退休準備。況且,年輕人的特點正是「年紀輕輕」,病痛老死甚至結婚生仔對他們而言屬遙遠的事,強逼他們正視未有切身感覺的事容易徒勞無功。

李錦認為,年輕人要多儲蓄,開始時不妨把門檻調低。﹙受訪者提供圖片﹚

要慳出更多本金 從紀錄消費開始

李錦認為,引導年輕人為退休未雨綢繆,其實有更聰明的做法。首要是「貼地」一點,容許他們適量消費,包括去旅行。「一年用幾千蚊去旅行唔係問題,佔年收入5%以內唔影響儲蓄。」

其次是要求他們儲蓄,門檻不妨設得低一點,一千幾百元也不是問題。好的開始是成功的一半,開了頭、建立起習慣,日後提升每月儲蓄金額自然好辦事。李錦教路,投資部署無必要每年追求高回報,根據複式投資法,即使每個月只是投放1千元積蓄作投資,鎖定具有年回報6%的投資產品,如是者複式滾存38年,也可以連本帶利已取得170萬元!

至於具體操作層面,他建議,港人可以在銀行進行月供股票,專門挑選股息率高、管治及業務穩定的藍籌股等,例如匯控﹙0005﹚和港交所﹙0388﹚,又或者專買盈富基金﹙2800﹚,即使它們股息的年回報率與6%有輕微差距,亦可以通過增加投資資金解決問題。

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有調查指,四成年輕人會將收入優先花費到海外旅遊。﹙Visit Japan International facebook 圖片﹚

正面信息比金額重要

安聯的調查又發現,僅29%港人對退休感到有信心,比率比往年略有下跌。李錦認為,有港人對退休缺乏信心,其實是正常的事,但不代表實際上真的難以退休,尤其是年輕人剛踏入社會收入有限,長輩卻一下子就要他們籌謀四、五百萬元,如此退休金額令他們「大到不敢想」,「佢哋點望﹖冇可能望到,反而叫佢按步就班,打好基礎學儲蓄好過。」

與其「恐嚇」,李錦建議向年輕人發放正面訊息,「隨著年歷增加,有得加人工,自然可以儲更多錢。」隨了開源有希望,節流也有小技巧,年輕人可以紀錄每日的支出狀況,看看自己有什麼非固定支出可以節省,「如果發現自己不時要為趕返工搭的士,或每個月幾次同朋友食飯,就有慳錢嘅空間。」如是者,年輕人每個月隨時榨出數百元的非必要開支,用來儲蓄或投資。

中大商學院助理院長李兆波亦言,退休是遲早要發生的事,有規劃當然最好,好像飛機起飛都要有條航道。他直言,低息年代,勞力換取金錢,錢再搵錢,籲年輕人早一點儲蓄為妙,「玩的時候不要玩得太盡,每月儲二、三千元都好。」 

李兆波認為籲年輕人要早一點儲蓄,「不要玩得太盡」。﹙張浩維攝﹚