平安壹賬通以創新科技　與中小企繼續向前

過去一年，香港企業在疫情帶來的新常態下奮力走出困境。作為全港第一間中小企專屬的虛擬銀行，平安壹賬通銀行（PAOB）運用科技，與合作夥伴一起為中小企提供適切的銀行服務、解決長久以來企業在資金周轉過程中被忽略的難題。
PAOB開業一周年，中小企貸款資產達10億港元，「中小企融資擔保計劃」下的「九成信貸擔保產品」其市佔率更超過四成（註1），既扶助中小企業轉危為機，亦標誌著普惠金融在香港跨出一大步。

香港金融管理局在2019年發出了8個虛擬銀行牌照，旨在突破傳統銀行以實體分行提供服務的界限，透過金融科技，促進普惠金融，讓不同階層的市民、不同規模的公司都可以得到全面的金融服務。

有別於其他同業，PAOB自2020年9月開業起便定位為全港首家中小企專屬的虛擬銀行，主力提供高效靈活的銀行服務，如開戶、轉賬及貸款等。

一直以來，中小企要獲得銀行及融資服務，都面對著形形色色的挑戰。PAOB深明此道，因而創造不同的場景，為中小企客戶提供適切的解決方案。透過與業務夥伴合作，PAOB建立虛擬銀行生態圈，在獨創的風險評估平台分析公司客戶的營運模式、財務狀況及信貸風險。

這種創新的替代信貸審批模式，較傳統的審批方式迅速得多，所需文件亦大為減少，大大提升開戶及貸款審批的效率。中小企及零售商在PAOB的創新科技支援下，自然可以靈活捕捉商機，順勢擴張甚至轉型。

開業一年　中小企貸款資產達10億港元　營運數字同樣亮麗

PAOB進軍香港銀行市場短短一年，已經錄得不俗的成績。作為首家提供「中小企融資擔保計劃」下「九成信貸擔保產品」的虛擬銀行，PAOB在這項信貸產品的市佔率高達41%（註1）。在已審批貸款的客戶中，78%未曾從其他銀行取得無抵押貸款。

虛擬銀行運用金融科技提供服務，毋須承擔分行租金等開支，有條件以較低的成本營運。PAOB亦充分發揮這個優勢，在向中小企客戶提供較低的貸款利率之餘，也分別錄得6.9%及6.3%的毛利率和淨息差（註2）。業務的快速增長，也體現在整體收入數字：截至2021年8月底，PAOB的貸款利息收入按月增長34%（註3）。

從以上數據可見，PAOB確實發掘到一個過往被忽略的市場，既有效滿足中小企的需要，同時也擴大了銀行業整體市場的接觸面，促進了普惠金融，亦對香港經濟走出逆境，向復甦之路邁進作出貢獻。

註：
1. 由2021年8月2日至27日按已獲批的擔保宗數計
2. 截至2021年8月31日
3. 由2020年12月31日至2021年8月31日
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（資料及相片由客戶提供）