【走樣醫保】高風險池消失　醫保名存實亡？5大重點逐個睇

規管力度一減再減的自願醫保計劃，昨日(9日)終於發表公眾諮詢結果，並落實規管方向。諮詢框架內，12項標準保單最低要求，最終只有10項上馬。關鍵的高風險池不見影，高風險人士有能力買醫療保險的機會，相信如現時一樣渺茫。而對於一般市民而言，想買這個「走樣自願醫保」，亦要繼續保持耐性，因為政府預計2018年才可以落實推行計劃。

1 「標準計劃」保什麼?

在新規管框架下，凡符合10項「最低要求」的醫療保單，可認證為「標準計劃」，類似旅遊業「Q嘜認證」。屆時尚有另一「加強版」計劃，名叫「靈活計劃」，該計劃符合10項「最低要求」以外，還有更多保障。10項「最低要求」包括保證續保、不設終身可獲保障總額上限、承保非住院療程、承保先進診斷成像檢測、明確支出預算等。

2「標準計劃」保費為多少?

當局2014年提出自願醫保公眾諮詢時，提出在有高風險池及12項最低要求下，根據2012年市場保單計算，標準計劃參考價為3600元。惟據知當局可能最快2018年推出醫保計劃，到時有關數據已是6年前的估算，當局無透露最新只有10項「最低要求」的標準計劃參考價。消息指，政府需要再招標，由顧問公司提交報告，才有新參考價。保險業界初步估計，整體保費會升10%。

3 買自願醫保有什麼着數?

諮詢報告指，買「標準計劃」及「靈活計劃」都有稅務優惠。不過，若提供稅務優惠需要向立法會闖關，修改稅務條例，成功與否是未知之數。有關稅務優惠方案，亦有待獨立顧問公司提交報告再定調。

4 有自願醫保，可分流公立醫院病人至私營市場?

病人組織社區組織協會幹事彭鴻昌說，即使有高風險池，估計僅可以分流6%公立醫院病人，轉為向私營市場求醫。他相信，只有10項最低要求的自願醫保，誘因將更小。香港保險業聯會醫療改革專責小組副主席陳秀荷則說，要吸引病人購買醫保，視乎最終稅務優惠有多大。

5 有多少現存醫療保單符合要求?

今次醫保計劃只涵蓋個人醫療保單。保險業聯會醫療改革委員會委員曾肇棠指，現時市場上，相信有200萬份個人醫療保單。由於業界一直都無統一標準，例如如何界定已有疾病，估計全部保單都不會完全符合「標準計劃」要求，需要調整，而有關調整可能影響保費。