【01觀點】評智經退保方案 籌謀踏出「老有所養」第一步
早前全民退保問題曾引發各方熱議，在情在理，社會的確有責任做到「老有所養」，讓長者可頤養天年，同時又須未雨綢繆，籌謀銀髮時代的經濟路向。
近日，智經研究中心（智經）發表研究報告，探討如何改善退保並建議由兩方面著手，一為設立「公共退休金」，取代現行長者綜援及生果金，二為改良強積金制度。
智經退保兩策
按「公共退休金」方案，如每月總入息不多於5,000元，又資產不多於50,000元，該65歲或以上長者每月可獲得3,200元。方案看似簡單，但只要耐心細閱，即可發現該方案已巧妙引入相關設計，不着痕跡地回應現時退保爭議。
首先，反對一方不滿「全民」概念，認為實行這種退保的話，億萬富翁和蝸居老人都會獲得同等補助，辦不到按需要分配資源。智經方案即包含「階梯式設計」，按長者入息及資產超額多寡，按比例遞減退保金額。
相反，支持一方則不滿政府所提「有經濟需要」方案，只為扶助貧困長者，尤如綜援「翻版」，不符全民退保原則。驟眼看來，智經方案好像同樣設有入息及資產審查，與政府方案無異，但當中卻有微妙不同。
政府方案乃一刀切，如長者通過不了審查，那麼一分錢退保都拿不到；「公共退休金」方案則實行遞減機制，以現時生果金額度$1,235為下限，確保不論貧富，65歲或以上長者至少可獲取此最低金額。
智經亦考慮到財政負擔問題，強調如要確保「公共退休金」50年收支平衡，其實只需「政府一次過注資$100億作啟動基金，而勞資雙方願意按僱員入息作出1%的額外供款。」
至於強積金制度，智經順應輿論要求，建議取消對沖機制，不准企業以強積金抵銷長期服務金，損害僱員退休福利；政府又應實施「配對供款」，利用財政補貼，鼓勵僱員增加自願供款。
如何為老齡化社會作好準備？
智經大概知道，報告內容主要為折衷多方意見，規模亦欠野心，但有鑑於目前爭議熾烈，上述兩項辦法所遇阻力較少，成事機會亦較高。萬事起頭難，雖然機制一開始未必能盡善盡美，但智經方案至少能規避政治泥沼。
我們認為，落實智經方案只是踏出第一步，未來政府仍需跟進改善，才能達到真正的「老有所養」。
首先，政府必須承認，其對「老有所養」乃責無旁貸，絕不能視為「施捨」福利。然後政府應以「公共退休金」為基礎，逐步提升最低金額，放寬入息及資產限制，讓貧困長者可獲得更大保障，小康長者亦不用終日憂心積蓄不足，可以放心消費，回饋經濟。如長者認為自己儲備充足，毋須拿取公家資源，也可申請免取，政府可相應設立「善長名單」，以示表彰。
除此以外，政府可以改良強積金制度為開端，進行全面檢討，調整方向為由現行勞顧雙方均分供款，逐步轉為由僱主和企業承擔更多供款，減輕僱員負擔。香港號稱全球最自由經濟體，資本家得益於優惠政策，多年來總分得最大份「餅仔」，如今要其肩負更大社會責任亦理所當然。
其實，全民退保只是達到「老有所養」的手段之一，另外還要配合其他養老的設施和相關政策。錢財只是工具，令長者生活得有尊嚴才是目標。即使政府處理好退保機制，還要多想一步，思考老齡社區的種種需要，療養看護自不可少，但工作娛樂亦同樣重要。「老有所養」並非是消極的福利，而是發掘銀髮經濟的潛力：長者既是消費者，可以帶動產業發展，同時也可以是生產者，繼續應用技能和經驗。
香港正經歷社會經濟轉型，難題千頭萬緒，老齡化只為冰山一角。然而正如智經所示，我們可牽此一髮以動全身，由小問題如退保入手，制定各方接受的折衷方案，旁及稅制、公共財政、產業發展等大問題，以期循序漸進，有條不紊地完成過渡，為老齡化社會作好準備。