全港每三個人一個有買醫保　受保人通常要自付兩成醫療費

立法會秘書處今日（3日）發表「香港的個人醫療保險」研究簡報，指出香港人購買個人醫療保險愈來愈普遍，每三個港人一個有買醫保，而年均保費十年累升86%至2016年的4,365港元。2015年住院索償的平均帳單金額約為3萬元，然而受保人平均只獲償付約80%住院費，其餘約20%仍需要由受保人繳付。

立法會秘書處的「香港的個人醫療保險」研究簡報指，2016年全港有240萬人持有325萬份個人醫保保單，較10年前2006年只有135萬人買個人醫保上升78%；由2006年僅20%港人持有個人醫保，已增加至2016年的34%，換言之每三個港人就有一個有買醫保。個人醫保的保費在過去10年增加近2倍至2016年高達103億元，年均保費於同期累升86%至2016年的4,365港元。

索償賠不足　平均要自掏錢包付20%住院費

2015年個人醫保醫療索償帳單總金額為53 億港元，住院索償的平均帳單金額為29,900元、門診索償為880元。個人醫保受保人於2015年可獲承保機構償付住院費帳單金額的77%至85%，換言之受保人仍需繳付15%至23%住院費用。

醫保對公營系統的分流成效有限

研究簡報指，對公營系統的分流成效有限，雖然個人醫保愈來愈受歡迎，2006年至2016年間，私家醫院在住院病人出院總人次所佔的比重由20%跌至18%；門診比重亦由71%下跌至68%。報告續指，2006/07年度至2014/15年度期間，政府開支佔整體醫療融資的比重雖下跌1.5個百分點，但減幅小於個人醫保產品同期兩個百分點的開支比重增幅及團體醫保1.2個百分點的開支比重增幅，醫療保險把公營醫療系統分流到私營醫療系統的成效比例上偏低。

由公營系統轉至私營系統 的分流效應弱，研究簡報認為部分歸因於營運個人醫保系統的偏高 行政費用，它在2014/15年度高達39億元，佔個人醫保開支的37%，而政府營運公營醫療系統的相應行政費用比重，則僅為1%。

自願醫保吸引力不足　報告料難達政策目標

雖然2019年將推出自願醫保認可產品，簡報認為有關計劃保費偏高、並無強制規定承保機構為消費者提供認可產品、無高風險池包底等等，若要達致3年內吸引150萬人參與自願醫保的政策目標，甚具挑戰性。