【首置上車．來稿】租樓還是買樓　九十後要諗清諗楚

文：林海

近年樓市節節上升，屢創新高，有住屋需要的年輕人，到底應租樓還是買樓？若選擇租樓，租金就是純開支，幫人供樓；勉強上車買樓，可能只能購入偏遠或細小的單位。一旦將來樓市轉向下滑，這類單位防守力較弱，容易首當其衝，風險更大。

筆者不是反對年輕人置業上車，但要量力而為。租樓可累積經驗，準備將來正式置業，年輕人可從中更清楚自己的需要，包括與工作地點的距離、交通配套、物業管理、社區及屋苑設施等，又毋須應付單位的維修事宜。即使租用單位後發現「中伏」，與自己預期有落差，也不會有長遠的影響。最近有會計師朋友新婚，加起來的家庭月入約八萬，也先在荔枝角租住兩房單位，一年生約一年死約，打算看清情況才作買樓決定。

租樓之所以讓人憂慮，最大問題是租金跟隨樓價大幅上升，或者業主因賣樓而終止租約，讓住客大失預算。故應從源頭入手，年輕人要努力增值自己，尋找有高收入及有晉升空間的工作。同時，不妨善用各類型的投資工具，達到財富增值的效果。假如以10年儲150萬作為首期，沒有任何投資，每月便要儲蓄12,500元。當然，年輕人的起薪點較低，扣除日常開支後的確不容易儲到這個數目。年輕人可善用投資工具，例如想要穩建型投資，可選擇購買債券，稍進取的可選與指數掛鈎的交易所買賣基金（ETF），或者選擇以平均成本法月供股票，既能分散風險，又毋須每日留意股票巿場的波動。有時間又有巿場觸覺的，不妨小額參與衍生工具，趁年輕累積投資經驗，也有機會加快財富增值。

政府和發展商也可以多走一步，支援年輕人的住屋需要。例如恆基主席李兆基早年發起發展商捐地，地皮捐贈予保良局興建青年宿舍。而另一間發展商新地也是支持者之一，在元朗向志願團體捐贈逾萬尺地皮，興建綜合大樓提供青年宿舍，預料以市值租金六成或以下租住單位給年輕人，預計有關項目在2022年至2023年啟用，舒緩年輕人住屋不足的問題。

運房局局長長陳帆早前提出牽頭成位的「良心劏房」，正是希望以「良心業主」解決租住問題。該計劃由非牟利機構牽頭及主導，集合有心業主提供單位，公益金提供財政支援，其他多個專業學會提供協助。香港其實還有不少良心業主，多名小業主最近主動聯絡社區組織協會，希望透過低於市價租金予年輕人居住，社協已收集到逾百個單位可改建租予基層。根據報導，恆基已初步提供逾百個空置單位予政府，連同其他發展商及小業主，預料首階段集合的單位數目達三百至五百個。運房局繼續擔當領導角色，號召更多有心人齊心協力，讓年輕人這數年間有安定居所，再努力發展自己的事業。當他們有經濟能力置業後，就可把單位騰出，讓給其他年青人。長遠期望是這些受助人將來有能力購入額外單位，將此計劃發揚光大，Pay It Forward!

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