【消委會】發展商按揭總開支較銀行高5成　不同銀行利息相差20萬

近日部分新樓盤推出時，發展商一併推出「發展商按揭」，提供較低首期吸引買家。消委會發現，雖然相關按揭的首期較低，惟按揭利率較一般銀行按揭高，最終總開支有機會大增5成。此外，由於不同銀行的按揭計劃，利率水平完全不同，以一個500萬元物業按揭6成供款20年計算，利息開支可相差近20萬元。

在消委會在最新一期《選擇》月刊中，比較62個樓按計劃，其中發現部分發展商針對未能透過一般銀行按揭置業的人士，夥拍財務機構提供俗稱「發展商按揭」的計劃，優點在於首期較一般銀行低，按揭成數較高，以及借款人毋須進行壓力測試。

總開支相差500萬

然而，揭開「糖衣包裝」後，部分「發展商按揭」的利率高銀行1倍，而且供款期頭3年只供利息，總利息開支較銀行按揭高3.3倍。以消委會提供的新樓盤例子計算，目標單位價值約847萬元，以一般銀行按揭計劃計算，要付約347萬元首期，按揭利率2.25%，總利息支出約為154萬元，最終開支約為1000萬元；而「發展商按揭」的首期只需約170萬，但按揭利率達6%，總利息支出達667萬元，比一般銀行按揭高逾500萬元，最終開支則高達1514萬。

消委會提醒，有意置業的人士選擇按揭計劃時，應謹慎衡量自身財政狀況，以及未來還款能力；根據上述例子，採用「發展商按揭」計劃時，亦應考慮往後是否有能力負擔相關利息供款。

消委會亦比較各銀行提供的按揭計劃，由於按揭利率不同，以一個500萬元物業計算，倘按揭6成，供款期20年計算，利息開支相差近20萬元，提醒買家應審慎選擇適合自己的計劃。

提早還款要額外付費

消委會亦提醒市民，部分銀行的按揭計劃會收取逾期還款手續費或罰息。手續費由每次100元價加逾期還款額的2%，至每次500元另加律師費；而罰息一般以逾期未付的金額計算，由P+4厘至P+8厘不等，「富邦銀行」則劃一以17厘作罰息率。

如果資金突然變得非常充裕，提早還款會否收取額外費用？消委會指出，政府房屋按揭一般可獲豁免收費，但幾乎所有銀行都會就提早還款收費，當中「交通銀行」、「大新銀行」、「富邦銀行」及「工銀亞洲」設定額收費，每次500元至1000元；其餘銀行則會按原貸款額或提早還款金額的若干百分比，計算相關費用。