【退休預算攻略】智慧退得優　小技巧助你即測退休需要

對於打工一族來說，要累積多少財富才能夠在退休歲月安枕無憂，從來是一個複雜的問題。坊間對此眾說紛紜，有說以「替代比率」得出儲備每月須提供相當於退休前月薪七成的收入。在經濟前景變幻不定，收入與開支增長都難以確實掌握的情況下，大家可以如何更好地預算退休所需？

「替代比率」的說法，來自經濟合作與發展組織(OECD) 一份研究。這份研究以即退休後的福利及可用資金對比退休前可用資金得出「替代比率」，並認為大家如果要維持退休前的生活水平，每月最少要獲得替代比率約七成的可用資金¹。然而，退休後的生活需要因人而異，我們要如何策劃最適切的退休計劃？

簡單小工具 助你評估退休需要

那麼，有沒有簡單、方便的方法，可以讓大家毋須預測退休時的月薪或生活水平，便能夠估算自己退休所需的積蓄金額呢？其實，要得出答案，背後離不開幾個元素：現有月薪、計劃退休的年齡、固定儲蓄以及期望退休後享有的生活質素等。退得「優」計算機就通過互動問答形式，讓大家以簡單、直觀的方式作答，毋須費煞思量或反覆計算，都可以得出退休所需金額。

參考你的理財方式 提供退休需要目標

退得「優」計算機還會因應你現有的積蓄及其他各類資產金額，並考慮你的理財方式，從而預測這些資產在你退休時的價值。於是，大家便可以知道自己和退休理財目標的距離，從而作出相應的規劃。

延期年金產品　須具靈活選擇滿足退休需要

在挑選理財產品的時候，當然要確保產品特色與自己的理財目標一致。在籌劃退休的時候，延期年金產品是其中一種適合大部分人士的產品，這種產品讓大家在5年或10年期內繳交保費，到了指定歲數（譬如65歲）便可以提供退休入息。在此期間，保費更可享收益而增值。

此外，選擇延期年金產品時或需注意有關早期退保等選項，可以在有需要或者遇上意想不到的變化時，提取保證現金價值。其中，永明金融的豐碩延期年金計劃亦提供彈性的選擇，讓受益人能在受保人百年歸老的時候以一筆過或分期形式獲得保障金額，以一份心意切合日後不同的需要。

豐碩延期年金計劃投保程序簡易，毋須醫療核保，由即日起至2021年3月31日，成功投保並符合指定保費條件，更可享高達8%首年年度化保費的保費回贈*。了解詳情可前往：https://bit.ly/3kCT5LW

⁽¹⁾ OECD (1998), Maintaining Prosperity In An Ageing Society: the OECD study on the policy implications of ageing,https://www.oecd.org/els/public-pensions/2429016.pdf(accessed on 25 January, 2021).

*資料由客戶提供，以上資料只供參考，詳情請參閱永明金融網頁。

*豐碩延期年金計劃及保費回贈受條款及細則及由永明金融釐定的條件約束。有關詳情包括產品特點、風險詳情及投資理念，請參閱相關產品推銷刊物、宣傳單張及保單文件樣本。

請注意，本頁的合資格延期年金保單的扣稅安排僅供參考，並不代表您將符合資格就已繳付的合資格延期年金保單的保費，享有稅項扣除。本頁的合資格延期年金保單扣稅安排取決於一般產品特徵和保險業監管局（「保監局」）的認證，而非按您的個人情況而定。您必須同時符合《稅務條例》和香港特別行政區稅務局（「稅務局」）所發出的任何指引規定的所有資格要求，方可申領有關稅項扣除。所有一般稅務資料僅供參考用途，您不應僅憑這些資料作出任何稅務相關決定。如有任何疑問，您應該諮詢專業稅務顧問的意見。請注意，稅務法律、條例、或釋義可能有變，或會影響有關的稅務優惠，包括稅項扣除的資格要求。香港永明金融有限公司沒有責任通知您有關的法律和條例或釋義出現任何變動，以及該等變動如何影響您。

請注意，只有該課稅年度內到期和已繳付的合資格年金保費方可符合申領該課稅年度的稅務扣除資格。受限於稅務局的決定，部份或全部於寬限期內就上一個課稅年度到期而所繳交的保費或可或不可於該課稅年度申領稅務扣除。如欲了解適用於合資格延期年金保單的稅務寬減詳情，可參閲保監網頁www.ia.org.hk/tc。就任何稅務相關的查詢，您亦可參閱稅務局的網頁或直接聯絡稅務局。若閣下對購買合資格延期年金保單有興趣，閣下應了解市場不同保險公司在相關推銷刊物中披露的保單特色及與合資格延期年金保單有關的風險及相關的風險(包括但不限於提早退保而蒙受的重大財務損失)。註:上文資料乃基於相信來自可靠來源，但香港永明金融有限公司並不保證其準確性及完整性，也不會就該等資料負上責任。此文件資料僅作參考用途，並非任何保證或專業意見。