內地保單撐起半邊天　保費5年飆5倍

本港的保險公司近年業績表現強勁，吸引不少新人入行，行業呈增長趨勢；強勢增長的背後，不乏內地保單的身影與支持。按香港保險業監理處數據顯示，去年首三季度內地訪客到香港新買的保單費用總值211億港元，預計去年全年將超過300億港元。而2010年，內地訪港旅客新買的保單費總額僅為44億港元，5年來激增逾5倍。

內地人到本港投保的強勁需求，在農曆新年假期可見一斑；隨着來港爭買LV的風潮逐漸冷卻，保費較低而保額較高的保險產品已成為內地人的熱搶對象。內地人到港投保，需要親身來港核實身分，而且也要排隊，何以有近300億來自內地的保額會「捨近求遠」流到香港？對此，內地媒體《澎湃》作出了詳細報道。

相對內地，本港保險制度完善、產品質素比內地來得高，簡言來說即「保費較低、保額較高」。趁着新年假期，遠赴香港投保的內地白領黃小姐告訴《澎湃》記者說：「現在內地消費者到香港買保險產品的不少，我排了半天才買上。」

黃小姐又謂：「我買了一款重疾險產品，相比同類產品而言，保費比內地便宜20%以上，並且保障的重大疾病有60多種，加上輕症有上百種，而內地保障的通常只有40多種病況，很多還沒有輕症保障。」

既便宜，質素又好，原本在內地投保的資金也大量流到香港；內地消費者尤以購買重疾險與投資型保險為主。香港一家保險公司的經紀陳麗娜向《澎湃》表示，她年初四上班第一天就向一名來自廣東的客戶售出一款「美國友邦進泰安心保」重疾險產品，保額達8萬美元。她說：「我的客戶中內地訪客佔到七成以上，這兩年這種趨勢愈來愈明顯，一到節假日我們公司排隊買保險的現像很普遍。」

大量內地人來港買保險不過幾年，相關問題也漸漸浮出水面。由於內地消費者購買香港保險產品沒有條件限制，一但發生糾紛自然以香港法律處理，但不少內地人還需要時間充分了解與適應。

年前收購了一家本地保險公司的內地公司慧擇網，其海外保險事業部總經理王薇表示，「在香港簽署的保單只能按照香港的法律規定執行，內地人需要充分了解和適應；如確實發生無法理賠的狀況，由於內地法律對香港保險公司沒有約束力，投保人只能依照香港的法律制度請求司法援助。比如內地的一些證明材料未必會得到香港法律認可，一旦發生理賠糾紛，投保人就可能遭遇境外訴訟，會付出高額成本和諸多不便。」

事實上，隨着內地人赴港買保險日趨增多，各種糾紛也逐年上升。據香港保險索償投訴局數據顯示，2014年處理了700宗投訴個案，其中603宗屬新接獲的個案，比2013年的535宗增加近13%。糾紛主要涉及保單條款的詮釋、不保事項、沒有披露事實、賠償金額和違反保證條款或保單條件。在眾多個人保險產品中，引起最多索償糾紛的兩類保險產品分別是住院／醫療保險及旅遊保險。